银行业务知识全篇（财务知识、金融业务知识）

第一部分  零售业务    
1.1    储蓄业务    4
1.1.1    普通活期储蓄（本外币）    4
1.1.2    定期储蓄（本外币）    5
1.1.3    活期一本通    9
1.1.4    定期一本通    10
1.1.5    电话银行    11
1.1.6    个人支票    11
1.1.7    通信存款    13
1.1.8    其他业务规定    13
1.2    中间业务    20
1.2.1    代收代付业务    20
1.2.2    代售业务    28
1.2.3    银保业务    30
1.2.4    银证业务    32
1.2.5    “银券通”业务    35
1.2.6    基金业务    37
1.2.7    保管箱业务    42
1.2.8    个人实盘外汇买卖    45
1.2.9    个人本外币结算业务    52
1.3    银行卡    65
1.3.1    长城电子借记卡    65
1.3.2    生肖卡（限北京分行）    67
1.3.3    长城人民币信用卡    67
1.3.4    银联标识长城人民币信用卡    75
1.3.5    中银消费信贷记录卡（目前仅限北京分行）    76
1.3.6    庄胜崇光中银信贷消费卡(目前仅限北京分行)    79
1.3.7    万事顺国际电子借记卡业务（上海分行）    81
1.3.8    长城国际卡业务    85
1.3.9    代理卡业务    96
1.4    零售贷款    97
1.4.1    基本业务定义    97
1.4.2    个人住房贷款    98
1.4.3    个人住房公积金贷款    101
1.4.4    个人二手住房贷款业务    104
1.4.5    个人住房担保贷款贴息业务    106
1.4.6    法人购房贷款    108
1.4.7    个人商业用房贷款    111
1.4.8    汽车消费贷款    114
1.4.9    商业性助学贷款业务    117
1.4.10    出国留学外汇贷款业务    123
1.4.11    个人投资经营贷款业务    125
1.4.12    柯达 “创业宝”业务    128
1.4.13    小额信用贷款    130
1.4.14    大额耐用消费品    131
1.4.15    度假旅游消费贷款    133
1.4.16    家居装修贷款    135
1.4.17    个人存单质押贷款    137
1.4.18    凭证式国债质押贷款    138
1.4.19    个人记帐式国债质押贷款    140
1.4.20    个人委托贷款业务    142
第二章    第二部分  公司业务    144
2.1    对公存款    144
2.1.1    帐户管理    144
2.1.2    预留印鉴管理    149
2.1.3    单位定期存款业务介绍和办理手续    149
2.1.4    单位通知存款的业务介绍和办理手续    150
2.1.5    单位协定存款业务介绍和办理手续    151
2.1.6    存款计息管理    151
2.2    公司贷款    152
2.2.1    贷款的基本性质    152
2.2.2    贷款的种类    153
2.2.3    授信    163
2.2.4    贷款担保    170
2.2.5    贷款审批程序    174
2.2.6    贷后管理    185
2.3    保理    190
2.3.1    国际保理    190
2.3.2    国内保理    192
2.4    网上银行    193
2.5    国内支付结算    195
2.5.1    国内信用证    195
2.5.2    银行汇票    196
2.5.3    银行本票    198
2.5.4    支票    199
2.5.5    汇兑    200
2.5.6    托收承付    201
2.5.7    委托收款    202
2.5.8    国内结算业务中国银行的优势：    202
2.5.9    国际汇款    203
2.5.10    光票托收    206
2.6    进口跟单业务    208
2.6.1    进口信用证    208
2.6.2    进口代收    210
2.6.3    进口押汇    211
2.6.4    提货担保    213
2.7    出口跟单业务    214
2.7.1    出口信用证    214
2.7.2    出口托收    216
2.7.3    出口贴现    218
2.7.4    出口押汇    219
2.7.5    打包贷款    221
2.8    保函    222
2.8.1    保函的业务定义    222
2.8.2    保函的当事人    222
2.8.3    保函的种类    223
2.8.4    保函业务的特点    223
2.8.5    中国银行保函开立流程    223
2.8.6    投标保函    225
2.8.7    履约保函    225
2.8.8    预付款保函    226
2.8.9    预留金保函    226
2.8.10    质量保函    227
2.8.11    关税保函    227
2.8.12    付款保函    228
2.8.13    融资保函    229
2.8.14    租赁保函    229
2.8.15    补偿贸易保函    230
2.9    外汇资金业务    230
2.9.1    即期外汇买卖    230
2.9.2    远期外汇买卖    231
2.9.3    择期外汇买卖    232
2.9.4    掉期外汇买卖    233
2.9.5    外汇期权    233
2.9.6    利率掉期    235
2.9.7    货币掉期    236
2.9.8    掉期期权    237
2.9.9    利率期权    237
2.9.10    人民币远期结售汇    239

第一部分  零售业务
1.1 储蓄业务
1.1.1 普通活期储蓄（本外币）
1.1.1.1 普通活期储蓄的业务定义
    活期储蓄指不规定存期、客户可随时存取、存取金额不限，并可在同城中行网点实现通存通兑的一种个人储蓄方式。
普通活期储蓄的开户
    1、 凭本人有效身份证件在中国银行任一分支机构填写"开户申请书"，存入一定数额现金，即可获得活期储蓄存折，并可在开户同时申请借记卡。 
    2、 开户时可选择凭密码取款、凭存折取款或凭印鉴取款方式，如选择凭密码取款方式，客户须当场选择6位数字输入作为该活期储蓄账户的密码，在柜台上的密码器上输入，包括银行工作人员在内的其他人都无法知道密码。密码相当于取款的一把钥匙，必须牢记，不可泄露他人。
普通活期储蓄的起存金额
人民币为不低于1元；
外币乙种存款为不低于人民币100元的等值外币；
外币丙种存款为不低于人民币20元的等值外币。
活期存款的计息方法
1、人民币活期储蓄存款利息的计算方法如下：
  （1）、《储蓄管理条例》实施后（即1993年3月1日以后），不论何时存入的活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息，均以结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。未到结息日清户的，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率算至清户日的前一天止。
  （2）、活期利息的计算采用积数和法。即：开户时记入发生额、余额，第二次存、取款时结出余额后，计算与第一次发生日的天数，乘以第一次的结存余额，得出的利息积数记入第一次存入日的“积数和”栏位；第三次存、取款时，计算第二次与第三次之间的天数，乘以第二次的结存余额，得出的利息积数与上次的利息积数相加，记入第二次业务发生日的“积数和”栏位，以次类推。办理结清帐户业务或到结息日时，将利息积数累计之和乘以结清日或结息日挂牌公告的活期日利率，即得出应付利息。

    2、外币活期储蓄存款利息的计算方法如下：
（1）、1998年2月1日前规定，外币活期储蓄存款如遇利率调整，应分段计息；
（2）、1998年2月1日后规定，外币活期储蓄存款如遇利率调整，不分段计息，均以结息日或结清日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
（3）、外币活期存款计息时采用积数和法，具体操作参照“人民币活期储蓄存款利息计算”。

1.1.2 定期储蓄（本外币）
整存整取
    1、业务定义
由客户与银行约定人民币存期，本金一次存入，到期一次支取本息的储蓄。可分为人民币整存整取和外币整存整取。特点是：在同城中国银行网点可实现通存通兑、到期自动转存。
  
2、币种
外币整存整取现行可存入的货币为：美元、日元、欧元、加元、英镑、港币、澳元、瑞士法郎。

    3、起存金额
人民币存款50元，
丙种外币存款为不低于人民币50元的等值外币
    乙种外币存款为不低于人民币500元的等值外币。

    4、存款期限
人民币分为3个月、半年、1年、2年、3年、5年
外币分为1个月、3个月、半年、1年、2年
   
     4、计息方法
人民币整存整取利息的计算方法如下：
   （1）对《储蓄管理条例》实施前存入的各种定期储蓄存款，在原定存期内如遇利率调整，分段计息，就高不就低；部分提前支取，以一次为限。全部提前支取和部分提前支取部分，按实际存期同档次利率计息，遇利率调整，无论调高调低，均分段计息。未提取部分仍按原存入日期和原利率另开新存单；定期存款逾期支取，其逾期部分的计息，以《储蓄管理条例》生效日为界，之前的逾期部分仍按原存入日所定利率，算至取款日的前一天止。如遇利率调整，过期部分分段计息；之后的逾期部分，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
   （2）《储蓄管理条例》实施后存入的各种定期储蓄存款，在原定存期内如遇利率调整，不论调高或调低，均按存入日公告相应存期的利率计付利息，不分段计息；未到期的定期储蓄存款，全部提前支取或部分提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；逾期支取定期储蓄存款，逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
   （3）1993年3月1日至7月10日存入的定期储蓄存款，存期为三个月和半年期的存款，计息规定仍按《储蓄管理条例》规定执行；存期为一年、二年期的储蓄存款，在原定存期内，从存单开户日至7月10日一律按活期利率2.625‰计息，7月11日至原存单到期日按7月11日调整后的原存单期限档次利率计息，原存期不延长；存期为三年、五年期的储蓄存款，从存单开户日至7月10日按存单开户日所定利率计息，不分段计息，7月11日至存单到期日，按调整后的利率计息。
   （4）计算利息的基本公式：利息=本金×存期×利率
   （5）计算利息时，本金以“元”为起息点，元以下不计息，如分段计息，各段利息算至厘位后相加，最后结果四舍五入到分位。

   外币整存整取储蓄存款利息的计算方法如下： 
   1、存期内按存入时原定利率计息，遇利率调整，不分段计息。
   2、提前结清，按结清日外币活期存款利率计息；如部分提前支取，未提前支取部分仍按存入时所定利率计息。
   3、逾期支取，其逾期部分按支取日外币活期存款利率计息。
   4、计算利息时，单位货币以下不计息。如支取外币现钞，单位货币以下的辅币均折算成人民币支付。
人民币零存整取
    1、零存整取业务定义
零存整取定期储蓄存款是指开户时约定存期，本金分次存入，到期一次支取本息的储蓄存款方式。

2、存期
分一年、三年、五年3个档次。

3、起存金额
5元人民币。

4、特点
逐月存储，每月存入金额固定，适合那些有固定收入但节余不多的储户。

5、零存整取存取规定
   （1）到期支取。凡按约定存期连续存满的零存整取储蓄存款，按上述公式记息。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视同违约，对违约后存入的部分，支取时按活期利率计息。
   （2）逾期支取：逾期利息=到期时存款余额×逾期天数×年利率/360
逾期部分均以支取日活期利率计息。
   （3）提前支取：零存整取储蓄存款提前支取，按支取日公告的活期利率计息。

6、零存整取计息方法
（1）零存整取储蓄存款的计息规定与人民币整存整取的计息规定相同，即《储蓄管理条例》实施后，无论存期内是否调整过利率，均以开户日所定利率计息；提前支取，按支取日活期利率计息；逾期支取，逾期部分按活期利率计息。
（2）零存整取的利息计算方法，采用积数和法（参照人民币活期存款利息计算）。
        存款到期支取，应付利息=累计积数和×相应档次的零存整取年利率÷360
      存款未到期提前支取，应付利息=累计积数和×支取日活期利率÷360
      存款逾期支取，应付利息=截止存款到期日累计积数和×相应档次的零存整取年利率÷360+到期日存款金额×逾期天数×支取日活期利率÷360
      对于储户中途漏存，次月又未补齐，储户仍需存款的，我行规定：储户
需另开新户或改存其它储种。
存本取息
1、存本取息的业务定义
是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的一种储蓄存款。
2、存期
分一年、三年、五年3个档次。
3、存本取息起存金额
人民币5000元，多存不限。

4、存本取息储蓄存款利息的计算方法
    （1）到期支取：
《储蓄管理条例》实施后存入的存本取息存款，存期内无论利率是否调整，均按原存入日利率计算利息。
计算每次须支取的利息，应在储户存入本金时与银行约定存款期限和支取利息的期限。
计算每次应支取利息额的公式为：
每次支取利息数=本金×每次取息间隔月数×月利率
            或=本金×期限（年限）×年利率÷存期内应支取利息的次数    
（2）逾期支取：
《储蓄管理条例》实施后逾期的存本取息存款，逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款计算利息。
（3）提前支取：
存本取息存款提前支取时，须按实际存期和活期储蓄存款利率重新计算利息，并将已分期支付给储户的利息扣回。
    提前支取计算公式：
    应付利息=本金×存期（天数）×活期年利率÷360
    应付储户本息合计=本金+按活期利率计算的应付利息-每次支取利息额×已领取次数

5、存本取息的销户
凭存折和帐户密码在同城中行联网网点结清余额及利息，进行销户。
人民币通知存款
    该项业务待人民银行通知开办时间方可办理。

    1、业务定义
指存款人在存入款项时不约定存期，支取时须提前通知银行，约定支取存款金额和日期方能支取的存款方式。通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。存款人需一次性存入款项，可以一次或分次支取。该种存款的特点是客户支取方便，并能获得较高的利息收入。

    2、开户
    办理开户时，由储户持本人有效身份证件办理（由他人代办时，需同时出示代办人和本人的有效身份证件）。
    
3、通知存款的最低起存金额和支取金额均为5万元。
教育储蓄
1、业务定义
教育储蓄是指开户时约定存期，本金分次存入，到期时储户凭存折及学校提供的正在接受非义务教育的学生证明（必须是当年有效证明，且一份证明只能享受一次利率优惠）一次支取本息，并免征储蓄存款利息所得税的一种储蓄存款方式。具有储户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的特点。

    2、开户
开户时采取实名制，须持储户本人（学生）户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。

    3、适用对象
在校小学四年级（含四年级）以上学生。

    4、起存金额
      最低起存金额为：50元人民币。最高限额：每一账户本金合计最高限额为2万元人民币。

      5、存期
存期为一年、三年、六年。

    6、计息方法
    实行优惠利率，一年期按开户日中国人民银行公告的一年期整存整取定期储蓄存款计付利息；三年期按开户日中国人民银行公告的三年期整存整取定期储蓄存款计付利息；六年期按开户日中国人民银行公告的五年期整存整取定期储蓄存款计付利息。在存期内遇有利率调整，按存折开户日挂牌公告的相应储蓄存款利率计付利息，不分段计息。

    7、存款方式
    开户时储户应与银行约定每月固定存入的金额，分次存入，途中如有漏存，应在次月补存；未补存者视同违约，对违约后存入部分视同活期存款管理，并征收储蓄存款利息所得税。

    8、支取
到期支取时，储户凭存折及学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（以下简称“证明”）一次支取本金和利息，享受国家规定的教育储蓄优惠利率，并免征教育储蓄存款利息。一份“证明”只能享受一次利率优惠。不能提供“证明”的，按实际存期和开户日挂牌公告的同期同档次零存整取储蓄存款利率计付利息，同时，按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
提前支取时，储户能提供“证明”的，按实际存期和开户日挂牌公告的同档次整存整取储蓄存款利率计付利息，并免征教育储蓄存款利息所得税。不能提供“证明”的，一律按实际存期和支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
存款逾期部分，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

1.1.3 活期一本通
业务定义
活期一本通是指在一个存折内可以同时容纳人民币及8种外币的活期储蓄帐户的存款方式。
特点和功能
8种外币：GBP、USD、HKD、SF、JPY、EUR、CAD、AUD
特点和功能
其特点是集多种货币于一折，方便保管；兼有一般活期存款同城通存通兑的功能；可以接受国内、外不同货币的汇款，储户可事后到柜面或自助银行存折补打机打印确认汇款是否到帐;可进行个人实盘外汇买卖；与电话银行相连通，足不出户便实现个人理财。
开户
    办理开户时，由储户持本人有效身份证件办理（由他人代办时，需同时出
示代办人和本人的有效身份证件）。
    1.在中国银行分支行任一联网的营业机构的储蓄柜台均可办理
    2.开户时填写开户申请书，经银行审核即可当场取得存折。
    3.为确保安全，开户时客户可选择凭密码取款方式。
    4. 开户的同时可申请借记卡，交纳5元工本费，当场即可取卡。

起存金额：
人民币为不低于 1元 ；
外币乙种存款为不低于人民币100元的等值外币；
外币丙种存款为不低于人民币20元的等值外币。

1.1.4 定期一本通
业务定义
定期一本通是指在一个存折上办理多种货币和多种存期，并在联机网点办理通存通兑的整存整取定期储蓄存款方式。
特点和功能
集多种货币、多种存期于一折，方便保管；
本外币定期储蓄存款同城通存通兑，方便快捷；
到期自动转存，确保利息收入；
一次开户即可多次反复使用，不需另开帐户；
可以接受国内、外不同货币的汇款(客户须在汇款单上注明该笔汇款的存期), 储户可事后到柜面或自助银行存折补打机打印确认汇款是否到帐;与电话银行联网，提供个人理财服务。
开户
办理开户时，由储户持本人有效身份证件办理（由他人代办时，需同时出
示代办人和本人的有效身份证件）。起存金额、存款期限与“整存整取定期储蓄存款”的规定相同。

定期一本通存款支取
  1、到期按存入日相应定期利率计息；
  2、存单未到期，可部分或全部提前支取，提前支取的部分按取款日活期利率计息，未到期部分按原存入利率计息（仅一次，第二次视同全部提前支取）；
  3、逾期支取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

定期一本通的说明
   每本定期一本通存折共可容纳60笔定期存款。

1.1.5 电话银行
1、业务定义
电话银行服务是指银行运用计算机、语音处理技术、电话信号数字化技术
和通讯网络等，为客户提供通过公共电话网络同银行进行金融交易的服务。客户无须到银行，只要拨通电话，便可足不出户，轻松理财。

2、开户
客户持本人有效身份证件和在我行开立的长城电子借记卡、存折（活期储
蓄存折、活期一本通、定期一本通），到任意联网储蓄网点办理申请手续。客户应与申请行签署“中国银行电话银行服务协议书”，填写“中国银行电子银行服务开销户申请表”，客户如需增加电话银行子帐户或更新子帐户时，需再次填写“申请表”，并持原借记卡及有效证件到储蓄网点办理。增加的子帐户户名必须与原借记卡户名一致。客户申请电话银行服务后，通过设置电话银行初始密码，即可享受我行的95566电话银行服务。

3、服务项目
查询电话银行帐户的余额、交易结果和电话银行帐户的历史交易明细；查询信用卡余额、历史资

料；查询人民币、外币存款利率；查询当天外汇兑换牌价；查询银行业务资料；各种帐户之间的转帐；电话银行帐户、信用卡帐户的临时挂失；更改电话银行服务密码；银证转帐服务；银券通服务；个人外汇买卖交易（包括挂单）；人工咨询。

4、密码挂失
客户如果忘记电话银行密码，必须持长城电子借记卡和有效身份证件到储
蓄网点申请电话银行密码重置，客户填写“挂失申请书”，并输入两次新密码即可。重置的电话银行密码次日生效，生效前所发生的电话银行交易，视同客户自己办理。

5、电话银行服务销户
客户凭借记卡、本人身份证件和借记卡配套的活期存折到储蓄网点申请销
户，并填写“中国银行电话银行服务开销户申请表。

1.1.6 个人支票
业务定义
    个人支票是一种以个人存款为保证，使用支票为支付结算凭证的活期存款方式。
开办手续
    本地常住居民、信用良好且有使用个人支票需要者（非本地居民须由本地居民担保），凭本人有效身份证件开户，起存金额为人民币10000元。支票簿每次限购一本。客户需填写“个人支票开户申请书”，预留方形印鉴，并在申请书上签名；非本地常住居民还须在申请书上填写担保人资料，并由担保人同时在银行签名。
使用管理
    1、个人支票为普通支票，分为现金支票和转帐支票两种。
2、个人支票必须记载下列各项：
(a)表明‘支票’的字样；
(b)无条件支付的委托；
(c)确定的金额；
(d)出票日期；
(e)出票人签章。
支票上未记载上述之一项的，支票无效。
    3、每次签发支票的起点金额为100元  
    4、签发支票必须使用黑色墨水的钢笔或签字笔，票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致时，票据无效。
    5、签发个人支票时，票据的金额、日期、收款人名称不得更改，更改的支票无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改、更改时应加盖记载人签章证明。
6、个人支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款，到期日遇节假日顺延。逾期无效。
    7、签发空白支票或印章与印鉴不符的，银行除退票外，并按票面金额处以百分之五的罚款，最低1000元，直至终止使用其账户。

挂失
   1、个人支票挂失
   持票人丧失支票，应凭本人有效身份证件，填写挂失止付申请书交支票付款行（开户行）办理挂失，付款行查明申请挂失的支票确未付款后，暂停支付，有效期3日。3日期满未收到人民法院停止支付通知时，挂失失效。在丧失支票后未通过银行而直接向法院申请办理公示催告或诉讼手续的，银行凭法院止付通知办理止付手续，支票挂失后不能再办理解挂手续。

    2、印鉴挂失
客户印鉴遗失，应向银行说明情况，交回旧印鉴卡，填写印鉴挂失申请书（若有已盖章的空白支票应同时交回）由开户行办理挂失手续后，当天办理更换印鉴。新印鉴即日生效，更换日前10天内客户签发的盖有旧印鉴的支票仍然有效。如客户挂失时不能提供旧印鉴卡，必须及时对挂失资料进行核实，无误后新印鉴生效。

3、 印鉴更换手续
客户的印鉴因年久磨损要求更换，经银行审核同意，持本人有效身份证件、印鉴更换申请书、旧印鉴和新印鉴，办理印鉴更换手续。原印鉴盖在新印鉴卡背面。新印鉴即日生效，更换日前10天内客户签发的盖有旧印鉴的支票仍然有效。

1.1.7 通信存款
业务定义
通信存款是指为华侨、港澳台同胞、外籍华人及其它在国外居住或留学的
国内居民开办的将资金委托银行在国内办理储蓄存款的一种存款方式。境外的客户不必亲自到银行即可完成各种存取款的业务，手续简便，安全可靠。
开办的业务种类
    本外币活期储蓄、定期储蓄、活期一本通、定期一本通、零存整取储蓄等。
开户方式
1、通信存款的开户方式分为客户亲自到银行办理和客户通过信件委托银行
办理两种方式。
    客户亲自到银行办理时，须持本人有效身份证件（身份证、护照、出境通行证）及影印件，并填写“中国银行通信存款开户申请表”；
    客户来信委托银行开户时，须将填好的开户申请表并附身份证件影印件寄给银行凭以开户。
    2、银行将为客户代保管存单（折）。
支取
银行可根据客户的指示将存款划到客户指定的帐户或收款人。

1.1.8 其他业务规定
储蓄存款异地托收
    1、托收条件
客户因工作调动，户口迁移或其它原因，均可以凭存单（折）将存在异地的储蓄存款通过银行办理托收，在当地银行支取或继续存储。
    2、托收储种
储蓄存款办理异地托收业务的种类有：本外币活期储蓄存款、定期储蓄存款和定活两便储蓄存款，无记名式的储蓄存款不办理托收。活期一本通、定期一本通只办理存折全部款项的托收。
3、计息方法
托收已到期的定期存款，原存款机构应按有关规定计息至划出日的前一天，本息一并划转委托机构。托收在途不计利息。
    4、托收收费标准
1）单/折的同行异地托收由委托行收取手续费（标准同电子汇划费）；
2）单/折的它行异地托收由开户行收电子汇划费，委托行按照托收金额的8‰收取手续费（最低为5元），如电报划回，另收电报费。
中国银行电子汇划费标准

电子汇划费    托收金额    收费标准    备注
    1万元    5元    汇往国内异地本行的外汇/钞款项，必须收取电子汇划费；汇往国内异地它行的外汇/钞汇款项（含存款托收），收取电子汇划费的标准为是否使用饿哦行电子联行系统进行异地电子汇划。
    1万——10万    10元    
    10万——50万    15元    
    50万——100万    20元    
    100万以上    按汇款金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。    
    职工工资、退休金、养老金    2元/笔    

储蓄存款挂失业务
    1、挂失范围
储户丢失储蓄帐户的存单、存折、凭印鉴支取的印鉴、帐户的密码、通信存款的寄存证、个人支票等均可到银行办理挂失手续。

    2、临时挂失
客户如有客观原因不能及时或亲自到银行办理挂失，可先口头、信函或电话请求临时挂失，然后在5日内到开户行办理正式挂失手续，否则挂失不再有效。

    3、正式挂失
储户办理挂失业务时，须向银行提供本人身份证件和有关帐户内容，如：帐号、户名、开户日期、存款种类、货币、存款金额、期限等，代办挂失须同时提供代办人的身份证件，经银行审核存款确未支付后，方可受理挂失。正式挂失和密码挂失必须到原开户行办理，密码挂失不得由他人代办。

    4、挂失收费标准
存单、印鉴、普通活期存折、定期一本通、活期一本通挂失和密码挂失，收取手续费均为10元/次；同一帐户同时办理多种挂失按照一次挂失计算。

    5、挂失业务的核实和解挂处理
    挂失的核实：根据储户提供的内容与开户资料核对，并通过电话与存款人取得联系，证实挂失确属存款人申请办理。
    根据储户留存的地址上门调查核实，并由挂失申请人在调查书上签章认可，调查员填写调查结果，交主管审核。
    挂失人如持非本市证件挂失，可向证件签发机构发查询调查，根据查询回复时间酌情延长解付和转存时间。不受7天时限的限制，但最长不超过一个月。
解挂：7天挂失期满后，储户持挂失申请书的第三联来银行办理补领新存单（折）或提取现金手续时，必须由本人办理，并在申请书第三联上签字。代办挂失的，由本人和代办人同时来银行办理手续，并同时在申请书上签字。

    6、挂失业务特殊处理要求
海外侨胞、港澳台同胞遗失国内存折要求挂失，而本人不能回国办手续的，可委托国内亲友代办并出具代办挂失授权书，由受托人持证件办理（授权书须由我国驻该国领使馆公证）。

7、撤消挂失
储户办理挂失手续后，在未处理前找到了原存单（折）、印鉴，可要求撤消挂失。办理撤消挂失时，须持已挂失的存单（折）、印鉴、原挂失证件、挂失申请书由本人办理；由他人代办的挂失，须双人同时到银行办理撤消挂失手续。

存款证明
    1、开办手续
本人持有效身份证件和存折、存单正本在任一中行网点办理。
代办：委托人在代办时应向银行出示本人和存款人有效身份证件，经存款银行审核后方可办理。

2、开据存款证明的规定
（1）银行按存款人实际存入的币种开具存款证明，不能将一种货币折算
成另一种货币开具存款证明。银行须将储户提供的帐户冻结，冻结期限一般为3个月，可根据客户的需要适当延长或缩短，但最长不得超过半年。
   （2）存款证明上载明的存单明细内容中，其到期日为实际到期日，不得按自动转存后的到期日计算。开具存款证明后，未到冻结到期日如客户要求提前解冻存款，须将已开具的存款证明交回银行。若存款人要求延长存款证明期限，须到银行另开新存款证明。在此期间，到期的定期存款可以办理自动转存。
   （3）银行可根据客户要求出具内容与原开立的存款证明书一致的多份存款证明，但开具多份存款证明书的时间应是开具存款证明书的当日或冻结期内重新开具存款证明书的当日。
   （4）存款证明书只作为本人在该行的存款证明使用，不具有银行经济担保作用，不得作为质押凭证。
（5）客户持定期一本通办理存款证明时，原则上应将存折内的存款转到存单上，活期一本通存折应先转为定期存款后再开立存款证明。如客户要求将存折内的存款全部开立存款证明时，客户须在存款证明申请书上同时注明“本人保证在存款证明有效期内，XX号存折不办理任何存取款业务”。

    2、收费标准
   境内居民每份收取手续费20元，非居民每份收取手续费50元。

实名制
   个人存款帐户实名制是从2000年4月1日起开始实施得的。是指个人到银行、城乡信用合作社、邮政储蓄机构开立帐户办理储蓄存款时，应当出示个人法定身份证件，使用身份证件上的姓名，不得使用化名、笔名等，也不得不记名。银行等金融机构要按规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码。

有效证件规定
1、居民身份证
2、临时居民身份证
3、户口簿
4、军人身份证
5、武装警察身份证
6、港澳居民往来内地通行证
7、台湾居民来往大陆通行证
8、护照
9、其他有效旅行证件
前款未做规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。

长期不动户
1、长期不动户的确定（不包括结息、代扣利息税等非客户主动发生的业务）
    （1）本外币活期储蓄存款二年内未发生存、取款业务的；
（2）人民币存本取息、零存整取定期储蓄存款到期后二年未动的；
（3）定活两便、通知存款二年未动的。
 (4)定期一本通所有币种的自动转存两次后,以最后到期的一笔存款期限为准,二年未动的。

2、长期不动户的有关规定
已列入长期不动户的储蓄存款帐户，客户到银行办理存、取款业务时，必须提供原存单（折）和存款人身份证件；开户时未预留密码的，必须到原开户行办理。
由他人代办的，须提供原存款人的身份证件及代办人的身份证件。

利息税 
征税时间：自1999年11月1日起，对从中华人民共和国境内的储蓄机构取得人民币、外币储蓄存款利息所得的个人开始征收储蓄存款利息所得税。

征税范围：个人本外币储蓄存款1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收个人利息所得税；在1999年11月1日后孳生的利息所得，按原币的20%税率征税。来自协定缔约国的居民从我行储蓄机构取得的储蓄存款利息，按税收协定规定税率征收个人所得税。（附表  税收协定规定税率）

存款通存通兑
    1、凭密码支取的储蓄帐户可在联网储蓄网点办理通存通兑业务；无密帐户回原开户网点办理存、取款业务。
    2、凭证式国债帐户销户必须回原开户网点办理。

外币
    1、外币大额存款
    根据国家外汇管理局的规定，一次性存入个人外币存款在2万美元以上（含2万美元），其它货币按当日牌价折合2万美元以上的定期储蓄存款称为外币大额储蓄存款（我行在98年10月取消日元大额存款种类），此规定执行至2000年9月21日。
外币储蓄存款利率分为基础利率和上浮利率，我行对除日元以外的各种外币定期储蓄存款均使用上浮利率，具体方法为：普通个人外币定期存款，其利率在法定利率的基础上上浮5%；外币大额储蓄存款，其利率在法定利率的基础上上浮0.5个百分点。
自2000年9月21日开始，活期存款、通知存款和300万美元（或等值其他外币）以下的小额定期存款，其利率水平由中国银行业协会统一制定，各金融机构统一按中国银行业协会公布的利率水平执行。对300万（含300万）以上美元或等值其他外币的大额外币定期存款，其利率水平由金融机构与客户协商确定。按照中国银行业协会规定，300万美元等值以上外汇的标准不通过牌价折算，而以决定额划分，即200万英镑、340万欧元、30000万日元、2300万港币、440万加元和530万瑞士法郎视为大额外币存款。

2、外汇与外钞帐户的区别
    开户条件不同：
    由境外汇入的外汇或携入的外汇票据，均可开立外汇帐户存储；
从境外携入或个人持有的可自由兑换的外币现钞，可开立现钞帐户。

支取规定不同：
（1）除境内居民个人本人境内同一性质外汇帐户（含外币现钞帐户）之间
的资金可以划转外，境内居民个人外汇帐户不得用于办理境内帐户间的划转及结算。
（2）居民个人从现汇帐户中提取外币现钞或兑换成人民币，一次性解付等
值1万美元（含1万美元）以上、5万美元以下的，银行需审核有关收入证明材料，登记备案后办理。一次性解付等值5万美元（含5万美元）以上的，需经外管局核准后办理。提取同种外币现钞按1：1付现；兑换人民币按汇买钞卖价折算。
    （3）居民个人从现钞帐户提取外币现钞，一次性提钞等值1万美元（含1万美元）以上的，须向银行提供真实身份证明，银行登记备案后予以办理。
（4）非居民外汇帐户支取同种外币现钞时，通过汇买钞卖折算。
（5）存款本息可兑换成人民币或以同种货币支取，如兑换成其他货币，按支取日外汇牌价折算。
（6）丙种存款无论是外汇户还是外钞户，支取外币现钞时，单位货币以下的辅币均只能支取人民币。

汇出汇款不同：
（1）居民个人从现汇帐户一次性汇出等值1万美元以下的，直接到银行办
理；一次性汇出等值1万美元（含1万美元）以上的，须经外管局核准后办理。
（2）居民个人从现钞帐户一次性汇出等值2000美元以下的，直接到银行
办理；一次性汇出等值2000美元（含2000美元）以上的，须经外管局核准后办理。
（3）外汇帐户存款办理汇出汇款须收取手续费和邮电费；外币现钞汇出汇
款时，除收取手续费、邮电费外，另收买卖差价。境内居民开在我行的丙种现钞户，汇款时买卖差价可收取等值人民币。

    5、外币乙种规定
    外币乙种存款是指居住在中国境内外、港澳台地区的外国人、外籍华人、华侨和港澳台同胞所开立的外币储蓄存款。
    外币乙种存款活期起存金额为不低于人民币100元的等值外币；定期起存金额为不低于人民币500元的等值外币。外币乙种存款汇往境外时金额不受限制；外币乙种存款外汇帐户支取同种外币现钞时，通过汇买钞卖价折算。
     
大额存取款
   1、客户办理个人存取款业务一日一次性支取人民币5万元（不含5万元）以上的，需提供有效身份证件，如他人代取，还需提供代取人的有效身份证件。
   2、客户一次性支取人民币20万元（含20万元）以上的，需提前一天以电话等方式预约，以便银行备款。
   3、客户支取1万美元（其他外币折合等值美元）以上的，需提供有效身份证件，如他人代取，还需提供代取人的有效身份证件。
密码
1、储户在开户时，可预置 6位密码，取款时必须验证密码。
   2、若遗忘密码，或泄漏密码，可申请密码挂失或修改。密码挂失必须由本人回原开户行办理。
基本计息规定
1、基本公式：利息=本金X存期X利率
    2、利率的表示方法：年利率，以百分数表示；月利率，以千分数表示；日利率，以万分数表示。
    3、计息起点：计算利息时，本金以‘元’为起息点，人民币元以下不计息，外币单位货币以下不计息，利息算至分位，分以下的尾数四舍五入，如分段计息，各段利息算至厘位后相加，最后结果四舍五入到分位。
4、结息日期：人民币活期存款每年6月30日，外币活期存款每年12月20日。

自动转存
    1995年7月5日起，在电脑联网储蓄网点存入的本、外币整存整取定期储蓄存款到期不取，按原存期和到期当日该年限档次利率自动转存（原到期税后利息滚入本金复利计息）。

附表

 有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表
查询    人民法院、公安机关、人民检察院、国家安全机关、税务机关、审计机关
冻结    人民法院、公安机关、人民检察院、国家安全机关、税务机关
扣划    人民法院、税务机关和海关

欧元对欧洲各国货币固定折算率
 
货币名称    国际通用代码    与欧元的固定折算率
奥地利先令    ATS    13.7603
比利时法郞    BEF    40.3399
德国马克    DEM    1.95583
法国法郎    FRF    6.55957
芬兰马克    FIM    5.94573
意大利里拉    ITL    1936.27
荷兰盾    NLG    2.20371
葡萄牙埃斯库多    PTE    200.482
西班牙比塞塔    ESP    166.386
爱尔兰镑    IEP    0.787564
希腊德拉克马    GRD    340.750
卢森堡法郎    LUF    40.3399

协定缔约国税率表
    税率：科威特-5%、巴西-15%、牙买加-7.5%、除上述三个国家以外，其他国家的税率都为10%，他们包括：日本、美国、法国、英国、德国、比利时、马来西亚、挪威、丹麦、新加坡、芬兰、加拿大、瑞典、新西兰、泰国、意大利、荷兰、捷克、波兰、澳大利亚、保加利亚、巴基斯坦、瑞士、塞浦路斯、西班牙、蒙古、匈牙利、马耳他、卢森堡、韩国、俄罗斯、罗马尼亚、印度、毛里求斯、奥地利、白俄罗斯、斯络文尼亚、以色列、越南、冰岛、土耳其、立陶宛、乌克兰、拉托维亚、亚美尼亚、乌兹别克、南斯拉夫、斯洛伐克、苏丹、爱沙尼亚、老挝。

1.2 中间业务
1.2.1 代收代付业务
代收代付业务定义
代收代付业务是指银行接受单位和个人的委托，代为办理委托人指定款项的收付转帐业务，属银行为吸收间歇性个人资金而向客户提供的中间业务。
代收款业务指代理银行定期按协议规定的收费日，从用户个人存款帐户中按
委托单位所提供的数据，扣划用户应缴纳的费用给委托单位。
代付款业务指代理银行定期或不定期地按照委托单位的委托清单将指定款
项转入用户的个人存款帐户。

代收代付业务种类
代收款业务主要包括：教育考试中心收考试费、北京歌华有线电视收视费、北京移动公司全球通手机话费（柜台、299）、联通寻呼费、清华太阳卡校园膳食费、联想公司上网接入费（暂停）、广州安利公司定货款。
代付款业务主要包括：代发工资、安利公司NOTES代发工资等。
代收代付业务的操作方式
1、代理银行、委托单位、用户根据业务性质签订有关协议。
2、委托单位和用户均应在代理银行开立相应的存款帐户。
北京地区主要代理业务
一、代教育部考试中心收考试费业务
  （一）、办理该项业务的网点
北京分行所属各储蓄BCS联网网点均可办理此项业务。
  （二）、 办理交费手续的流程是：
1、考生在任意网点办理报名交费手续，必须持本人身份证，并填写一式三联《教育部考试中心思尔文公司计算机代考试考生信息记录单》（以下简称“考生报名申请表”）。申请表中“英文姓”和“英文名”两栏，由考生按身份证姓和名用汉语拼音大写字母填写，“考生科目”栏由考生按收费代码填写。申请表的填写必须做到字迹清晰、内容齐全、真实、不得涂改。

2、考生可以持现金，也可以使用存折（单）转帐交纳考试费。对转帐交费的考生还应填写支取凭条，凭条备注栏应注明“交纳考试费”字样。对以活期存款交费的，其凭条金额必须与考试费金额一致，对以定期存款交费的，应由储户在传票上签收。持非通存通兑存单（折）办理转帐交费的，只可在存款开户行办理此业务。

3、柜员办理交易后，应将电脑产生的考试序号记录在申请表备注栏内以备考生查询时使用。

4、“考生申请表”第三联“考生留存联”盖章后，连同身份证（转帐交费的连同存单折）一并交考生收执。

（三）、办理业务中应注意的问题：
1、对代办报名交费手续的客户，代办人应持双方双方证件，其中考生证件必须为身份证或身份证复印件，代办人证件可以为身份证、工作证、户口簿、军人证、护照等。柜员必须按照申请表中考生本人信息资料录入电脑，代办人姓名、证件名称、号码及联系电话填写在申请表下方空白处。

2、考生查询收费情况，须持本人身份证，并提供考生序号。

3、根据双方协议，我行为考试中心代收费业务中不负责考生有关交纳考试费查询以外的问题的解释和处理，客户交费后，原则上不办理退费手续。如考生退还考试费等事宜，由考试中心负责办理。

4、目前,我行暂不负责向考生开具正式收据，如考生要求可由考生持加盖银行公章的申请表到考试中心办理。

5、根据考试中心的规定，我行已停止代收GRE考试费。

二、代收歌华有线电视收视费业务
（一）、收费对象：
凡住在北京市东城、西城、崇文、宣武、朝阳、海淀、丰台、石景山区内的有线电视收视用户，填写“北京歌华有线电视网络股份有限公司用户银行交费登记表”（以下简称登记表）后，均可通过我行指定网点办理代缴有线电视收看费业务。

（二）、办理该项业务的网点：
根据有线台要求，此项业务暂限在我行城区8区的电脑储蓄联网机构办理。

（三）、办理该项业务的流程：
    1、客户持有已填写好的“登记表”（登记表由有线台统一发送）。客户可使用多功能借记卡或普通活期存折办理，柜员交易完成后，在“登记表”回执联加盖业务公章、经办、复核员名章，将回执沿虚线撕下，交予客户留存。

2、客户交费后，可到我行任意储蓄收费网点查询收费情况，使用存折交费的可通过补登存折查询，使用多功能借记卡的客户可通过柜员补打历史交易查询。此项业务存折打印交易为“TVFE”。

3、我行只负责提供客户信息录入及处理当日客户提出的修改或删除客户信息要求和收看费的扣划服务。客户提出的其他问题或次日客户提出修改、删除信息的要求由歌华公司负责解释和处理。

4、从2000年起，在每年的12月8日—25日，为在我行交纳歌华有线收视费的用户打印全年的有线电视收视费发票。

5、代收有线电视收看费打印发票业务在八城区支行（含金融街、前门）的辖内网点办理。打印发票日期为每年12月8日—25日，打印发票的数据内容由有线台提供。每年12月5日前，有线台将发票打印数据传给我行，我行以歌华公司数据为依据，根据客户要求打印发票，每户限打印一张。在我行办理代扣有线电视收看费的客户，可在我行打印收视费发票。

6、办理打印发票时，客户填写“电话交费凭条”，在电话号码内填写有线收视用户代码和姓名后，在备注栏内注明“有线收视费”字样，将凭条交于柜员办理。发票打印内容包括：付款人姓名、用户代码、收视地址、节目收看费、新业务费、特殊服务费、滞纳金、费用总金额、出帐日期。

（四）、收费方式：
1、客户填写“登记表”，授权银行从指定账户中扣款以交纳有线电视收看费。缴费标准每月12元。每三个月扣划一次。
2、有线台将客户缴费数据以网络传输的方式交信息科技处，由信息科技处负责将数据拷入主机。银行每季度根据有线台传输的客户缴费信息，从客户账户中主动扣划相应金额款项。
3、每日收费登记完成后，收费数据将通过网络传送有线台，以便对方电脑录入及核对账务。

三、代收北京移动公司全球通手机话费
（一）、收费对象：
北京移动通信公司全球通手机（135-139）的用户。
（二）、办理该项业务的网点：
我行全部营业网点，包括分行营业部、支行营业室、分理处和储蓄所均可办理移动手机话费现金缴纳手续。
（三）、业务时间：
柜台缴费在每月营业日营业时段内均可办理。代收移动话费每月月初到月末客户均可以办理缴费手续（除每月3日移动话费出帐日不办理柜台缴费业务）。请客户按照电信部门要求按时缴纳移动话费，否则电信部门将会相应收取迟交部分滞纳金。
（四）、业务流程：
  1、缴费手续
（1）客户到我行任意网点办理手机缴费业务，不需填写凭条，只需将缴费手机号码口头告知柜员即可。
（2）待柜员查询出缴费信息后，客户将有关费用金额以现金方式缴费。如客户携带长城电子借记卡、活期一本通或普通活期帐户，则先办理取款手续。
（3）客户可选择账期缴费即：可选择单缴欠费月话费，或选择缴全部账期话费。
（4）客户可选择单项缴费即：单缴基本话费，单缴信息费（单缴信息费前必须先缴基本话费）。
（5）缴费成功后，打印代收费专用发票。
  2、查询手续
客户需要查询账期内是否已经缴费，或需要交纳多少费用可通过柜台缴费查询交易进行查询。
3、发票补打
当客户在柜台缴纳手机话费，遇到发票打印不成功的情况，柜员在当时可为客户补打一次发票。补打发票交易只限当天、当网点、当柜员进行。
4、退费
退费交易只限当天、当网点、当柜员进行，执行退费交易时必须将客户手中的代收业务发票收回，与银行留存联一同作废并上缴事后监督。我行不办理隔日退费业务。目前，我市其他金融机构也可为北京移动通信公司代收话费，因此有可能出现客户在不同金融机构重复缴费的现象。对重复缴费的客户可让其持本人有效身份证件和银行所出的代收发票到北京移动通信公司营业部办理退费手续。

四、96299代收北京地区电话费业务
（一）、业务对象
凡北京市区固定电话的自费用户以及北京移动通信公司的手机用户均可通过拨打96299进行电话缴费业务。其中固定电话费目前只能代收城区固定电话，即第二位为0、1、9开头的固定电话无法使用299缴费。持我行长城信用卡和长城电子借记卡的客户均可申请该项服务。

（二）、缴费方式
委托96299中心自动划拨： 只要您的长城卡中有足够的余额， 299中心每月定期替您从长城卡中扣交电话费。
用户自主操作：每月您可在规定缴费时间内，自行拨打299免费电话进行缴费。

（三）、缴费时间
96299提供24小时服务（每日4：00—7：00及每月25日电信、移动帐务
对帐与结算时间除外）。

（四）、服务方式   
1、每张长城卡可为多部固定电话、手机缴费。
2、使用299为固定话费缴费后，如需打印发票可到电信局的收费点打印6个月内的电话费帐单；使用299为移动手机缴费，可到我行任意网点打印一年内的电话费帐单。
3、每月可从长城卡信用卡对帐单或补打存折交易中查对话费。
4、每部电话只能选用一张长城卡（借记卡或信用卡）缴费。
5、须使用双音频电话机完成操作。
6、因借记卡卡中可用余额不足、长城信用卡失效、过期或其他原因未能缴付电话费时，将按欠费处理。
7、299不受理用户话费争议，如有争议可拨打“1860、189”进行申报。
8、如果您需撤消、更改299服务当时、更改缴费电话号码、更改卡号，请到我行任意网点办理。
9、如果您连续使用长城借记卡交易达20笔，请您到我行任意网点补登存折手续，方可继续使用。
10、96299中心设有辅助96296客户服务中心，通过拨打96296客服电话可完成业务咨询、话费查询、修改缴费密码、修改缴费方式、人工咨询等服务。
11、借记卡96299业务开户方式由次日开通改为实时开通，由于客户提供数据不准确及其它因素造成96299开户不能即时确认，电脑系统将即时返回“开户失败”、“通讯失败”、“开户已受理”等确切信息。其中“开户已受理”情况是由于固定电话用户新移机299中心不能确认开户数据等情况造成的，出现上述情况要求客户拨打“96296”客服电话确认开通缴费时间，同时“96296”中心也会主动与客户进行联系，告知确切开户信息。
12、通过他人借记卡申请299缴费的电话，如机主本人要求自行缴费将勾联的他人扣款账户更换为本人借记卡时，可通过强制开户交易实现。
13、目前96299业务申请时的密码暂定为客户所持借记卡卡号的后六位，客户可根据需要通过网点柜台或拨打96296客服电话进行修改。

（五）、业务办理网点
中国银行北京市分行任意营业网点

五、代收联通寻呼费
（一）、收费对象
 联通寻呼公司寻呼台号为191、192的寻呼机客户。

（二）、业务网点
 中行北京市分行全辖营业网点。

（三）、业务流程
1、客户持现金缴纳联通寻呼费，我行代收。联通寻呼公司不支持银行从客户帐户中主动扣划缴费。
        
2、客户缴费后打印收费传票（以储蓄存款凭条代）和《中国银行北京市分行代收费专用发票》。由客户在《中国银行北京市分行代收费专用发票》银行留存联签收，客户收据联由柜员加盖名章、公章后交客户收执。

3、客户缴费当日如欲退费，必须在当日同一网点同一柜员处办理退费。退费时客户应出示原始发票和本人身份证，退费成功后客户收取冲正传票，并将原始发票交还银行。

4、柜员在执行缴费交易时，如在打印过程中出现异常结束情况，或打印发票内容模糊不符合客户要求，可执行补打发票交易为客户补打一次代收费发票。客户只能在缴费当天同一网点同一柜员处办理发票补打。

（四）、注意事项
除中行外，还有其他金融机构代收联通寻呼费，因此可能出现客户在不同金融机构重复缴费的情况。对重复缴费的，客户除了在当日可持本人有效身份证件和原始代收专用发票到原缴费网点办理退费手续，隔日银行不再办理退费业务，客户需前往联通寻呼公司办理退费手续。

六、清华太阳卡校园膳食费
（一）、业务对象：
清华太阳卡由清华大学饮食服务中心发卡，持卡人为清华大学教师、学生。我行与清华大学饮食服务中心合作开办了中行活期储蓄帐户与清华大学太阳卡的约定转帐业务，即为同时持有中行活期储蓄存款帐户和清华大学饮食中心发放的太阳卡的用户进行定期的从折向卡的转帐业务。
申请本项服务的用户，本人必须在中国银行北京市分行联网储蓄网点开立活期储蓄帐户。
 
（二）、办理该业务网点：
中行北京市分行仅有海淀支行清华园分理处专门办理此项业务。

（三）、业务规定：
1、清华大学师生只限在中行清华园分理处办理此项转帐业务。
  2、在用户的委托下，中行在每月25日（遇节假日顺延至下一个工作日）定期自动从申请人的活期储蓄存折帐户中转出客户在申请中约定的转帐金额，转入太阳卡帐户中供持卡人使用。
  3、转帐开户申请以及提前解冻交易的办理必须由太阳卡持卡人本人到清华园分理处亲自办理。转帐冻结、解约、修改客户资料等业务可以代办，代办人须出示双方的有效学生证或工作证。
  4、本项转帐服务只承认客户本人的存折和太阳卡的唯一对应关系，即：同一个活期储蓄帐户只能为本人的一张太阳卡转帐，不能为多张太阳卡转帐；同一张太阳卡只能接受本人活期存折的转帐，不能接受多张存折的转帐。

（四）、业务流程：
    1、转帐开户申请——签约
（1）客户须在我行开立活期储蓄存款帐户，持活期存折和学生证（教职工持工作证）到我行清华园分理处办理转帐申请。填写《中国银行北京市分行活期储蓄帐户与清华大学太阳卡约定转帐申请表》(以下简称申请表)一份，仔细阅读委托转帐协议书，并在两份委托转帐协议书上（一份印在申请表背面、一份为单页式）分别签字确认。客户将填写好的申请表、委托转帐协议书连同自己的活期存折、学生证（或工作证）一并交经办人员。
（2）申请成功后，客户收回盖好章的回执、单联式协议书。
 
   2、客户资料修改：
（1）如客户前来办理资料修改，请其出示本人学生证（或工作证），如为代办须出示双方的学生证（或工作证）。对学号（或工作证号）的修改必须由活期存折帐户持有人本人前来办理。对活期存折帐号的修改必须由修改后的活期存折帐户持有人本人前来办理。
（2）客户填写申请表中的修改栏位，写明原转帐申请人的资料和代办人资料。同时，注明申请修改项目和修改后的内容，在申请表右下角签字确认。
（3）修改成功后，电脑自动打印一式两份的客户回执，加盖经办、复核名章和业务公章后，将一份客户回执交还客户收执。
  
    3、转帐冻结：
    转帐冻结在签约、修改资料时可以办理。
    （1）考虑校园客户的特殊需求，在每年寒、暑假期间可以为其办理转帐冻结业务。如客户前来办理转帐冻结手续，须出示本人学生证（或工作证），如为代办须出示双方的学生证（或工作证）。
    （2）客户填写申请表中的修改栏位，写明原转帐申请人的资料和代办人的资料，在申请冻结转帐栏填写冻结转帐的期限，并选择申请冻结转帐的原因（假期暂停或其它），在申请表右下角签字确认。
    （3）冻结成功后，电脑打印一式两份客户回执，加盖经办、复核名章和业务公章后，将一份客户回执交客户收执。

    4、转帐解冻：
    在修改客户资料时可以将原来的冻结状态改为解冻。
   （1）批量解冻：帐户冻结后，转帐功能自动停止，客户无需前往柜台进行解冻申请，柜员在假期前后的每月25日早上开机后，可调出所有在当日应该解冻的客户名单，通过“全选键”选中并提交解冻指令，即可将所有应在本月恢复转帐的冻结帐户解冻，在本帐期恢复转帐功能。
   （2）提前解冻：如客户因提前返校等原因需提前解冻转帐服务，在申请表修改栏位中的“申请修改客户资料”处“申请修改项目”项下填写“提前解冻”字样，在“修改内容”项下填写需要解冻的时间。柜员调出客户信息，提交修改客户资料（进行了解冻）交易，成功后即已解冻。

    5、取消转帐交易——解约：
   （1）如客户前来办理解约手续，请其出示本人学生证（或工作证），如为代办须出示双方的学生证（或工作证）。客户填写申请表中的修改栏位，写明原转帐申请人的资料和代办人资料。同时，注明申请解约的时间，在申请表右下角签字确认。
   （2）成功解约后，电脑打印一式两份客户回执，加盖经办、复核名章和业务公章后，将一份客户回执交客户收执。

七、代收广州安利公司定货款（该业务不在网点前端传送，直接通过主机批量扣帐反映）
（一）、业务定义
代安利公司批量扣款业务是指安利公司将客户通过电话定货安利产品的应付货款金额和客户在我行开立的活期一本通帐号等数据传送我行。授权我行通过主机批量为其代扣货款。
（二）、客户享有我行提供该项服务的前提
客户只要在我行任意一家联网网点开立活期一本通账户即可。
（三）、客户如何了解被划走的购买安利产品的金额
按照双方协议，我行根据安利公司传送的数据批量扣划客户购买安利产品的金额后，客户可持中行活期一本通到我行任意一家联网网点补登存折（存折补登后，交易代码栏位显示“ALEE”则表示代安利公司扣划客户购买其产品的金额），随时查看自己消费安利产品的扣款金额及日期。）
（四）、客户对其安利扣款金额有疑义，如何办理？
客户向我行提出扣划错误时，请客户出示补登存折记录（如未补登，先请客户补登存折），确定客户消费安利产品扣款日期及金额，受理行立即将错扣客户帐号、金额、扣款日期、客户联系方式等情况通知清算行（新东安分理处）。清算行立即与安利公司财务部门联系（TEL：[phone]—521/522），通报错扣日期与金额，约定退款日期并核对退款金额（本金+应付利息）。清算行取得公司确认后，与客户联系并说明：待公司核实情况后，三个工作日内将错扣款项按原扣帐日期存入客户账户，届时将电话通知客户。
1.2.2 代售业务
代售业务定义
代售业务指银行和其他单位合作，充分利用银行的网点和客户资源优势，向银行客户提供售卖服务，以获得手续费收入。
代售业务种类
北京分行主要的代售业务是：代售信海公司上网卡、代售“爱心卡”（医疗及紧急救助卡）。

一、代售信海公司上网卡
（一）、业务对象：
凡欲购买北京信海科技发展公司“新网即时通卡”（以下简称上网卡）的客户，可来我行办理信海上网卡购买事宜。

（二）、业务网点：
我行任一营业网点。

（三）、业务规定与流程：
   1、代售的上网卡面值为100元一种（含50小时上网时间）。
   2、客户在指定网点购买上网卡，填写中行进帐单一式三联，注明姓名、地址及大、小写金额。
   3、客户可持现金或我行存单/折、借记卡转帐购买上网卡。凡转帐购买上网卡的客户，应先办理存款支取手续。
   4、客户在网点的代售上网卡登记簿登记：姓名、住址、电话、售出日期、签字以及备注项目。
   5、客户付款且登记齐全上述登记簿项目后，收到代收业务专用发票以及所购上网卡。

二、代售“爱心卡”（医疗及紧急救助卡）
（一）、业务对象
凡持有我行长城电子借记卡或信用卡的客户，均可申请购买医疗爱心卡（以下简称“爱心卡”）。该卡由香港新峰医药集团经国家卫生部批准在国内发放，由该公司负责开发、印制、管理和提供有关服务。该卡用于客户在爱心网络医院看病或接受紧急医疗救助时的VIP身份识别，并将向客户收取年费。
    
 （二）、办理该业务的机构
我行是该公司唯一指定的代理发放爱心卡的银行，任一营业网点均可办理。
我行采取柜台代理方式为北京国际医疗中心向我行借记卡及信用卡用户发放“爱心卡”，并代其收取客户的第一年年费。

 （三）、业务规定
    1、服务范围：客户持该卡可在爱心联网医院接受包括紧急医疗救助在内的增值服务，并使用我行借记卡或信用卡进行医疗结算。
    2、年费标准：为配合我行推广该业务，该公司将年费暂定为88元/年，如公司今后调整年费，将另行通知。
    3、卡的制作与管理：爱心卡由北京国际医疗中心负责制作，并于14个工作日内按照申请表中客户填写地址寄送给客户。我行不经手爱心卡的保存和发放等工作。该公司负责爱心卡的管理、发放及一切相关问题的解释。
    4、客户咨询：关于“爱心卡”及其所能提供服务的任何说明，以香港新峰医药集团国内指定委托单位——北京国际医疗中心的有关资料为准，客户如有任何疑问，请致电北京国际医疗中心进行咨询。
公司联系电话：64616176           
爱心卡会员全国免费救援服务热线：8008204020（多种语言紧急救援热线）。

（四）、业务流程
1、客户在我行网点申领“爱心卡”，须出示我行长城信用卡或长城电子借记卡，按申请表中项目填写爱心卡申请表，申请表中须注明姓名、身份证号码、本人信用卡或借记卡卡号（若为信用卡，需注明信用卡到期日）、联系地址、电话等，并签字确认。客户地址必须填写详细、准确，以确保收到公司邮寄的爱心卡。 
2、客户交纳88元“爱心卡”第一年年费（客户可持现金或我行存折/借记卡转帐交纳）。
3、业务完毕时，客户收取我行出具的代收业务专用发票，发票中注明客户姓名、金额xx元，及“爱心卡年费”等字样。

（五）、爱心卡定点医院一览
持有爱心卡，可以使中国银行长城信用卡和长城电子借记卡持卡人在多家爱心网络医院享受无需现金支付的特需医疗服务。持卡人可率先在北京地区的爱心网络医院和北京国际医疗中心以无需现金结账的方式，享有导医、导诊及住院等特需医疗服务(一卡傍身，医疗保健路路通），不用为在拥挤的医院携带大量现金而烦恼。
“爱心卡”服务将在全国设点，除北京国际医疗中心、北京爱心卡网络医院外，还有上海国际医疗中心和广州国际医疗中心。持有“爱心卡”的客户均可享受到相关医疗服务和医疗诊断。
以下为北京地区所设医疗中心和网络医院，可作参考。客户应以北京国际医疗中心最新发布名单为准，请拨打上述联系咨询电话确认：
北京国际医疗中心、首都医科大学附属北京同仁医院、首都医科大学附属北京天坛医院、中日友好医院、首都医科大学附属朝阳医院、北京积水潭医院、中国医学科学院北京协和医院、首都医科大学附属北京口腔医院、首都医科大学附属北京友谊医院、北京大学口腔医学院、首都医科大学附属北京儿童医院、北京大学人民医院、卫生部北京医院、首都医科大学附属北京安贞医院、首都医科大学附属宣武医院。
1.2.3 银保业务
银保业务的业务定义
代理保险业务是指银行和保险公司合作，由保险公司设计专门用于银行网点出售而无需核保的保险险种，由银行进行网点营销，向客户出具正式保单并收取保费。银行负责在客户保险期间代扣保险费，在客户保险期满或出险时，代理发放保险金等服务。
银保业务种类
我行目前主要代理中国平安保险公司、中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司、中国泰康保险公司的寿险产品。
代理平安保险公司寿险产品
一、平安千禧红两全保险（分红型，A、B、C、D款）是一种分红保险，保险公司承诺在每个寿险保单年度，在保证保单固有利益（生存收益、死亡利益）正常给付不受影响的情况下，按保险公司的实际经济效益，将可分配盈余的部分（保监会规定不得低于70%）以红利返还给客户的一种寿险险种。
千禧红两全保险A款目前已经在我行的代理网点停止销售。

二、平安世纪栋梁少儿两全保险（分红型）：指以不超过60周岁的成年人为投保人，0——13周岁少儿为被保险人，保险公司承诺按期支付生存保险金、身故保险金和分红的保险品种。
代理中国人寿保险公司寿险产品
“中国人寿鸿泰两全（分红型）保险”是一种分红型人寿保险，为投保人提供死亡风险保障，保险期满时除获得满期保险金外，还可获得红利收益，凡出生后满30日以上60周岁以下，身体健康的人，均可作为被保险人。交费方式分为趸交、年交、月交。
代理太平洋保险公司的寿险产品
包括红利来两全保险A、D款（分红型）、盛世长发两全保险（简称万能寿险）。
1、红利来两全保险A款（分红型）是一种集储蓄、分红、保障于一身的新型寿险产品，它除了传统寿险产品所具有的保险保障功能外，保险公司每年还根据分红业务的经营情况向客户分配红利，而且每年所分配的红利逐年以复利累积，利上加利。红利来两全保险A款的投保条件：投保年龄为0-65周岁。缴费方式为趸缴（一次性交费）每份人民币1000元，可购买一份或多份。保险期间分为5年、15年、20年、25年、30年六种。
2、分红保险全称红利来两全保险D款，是兼顾保险保障并根据保险公司经营情况向投保人分配红利，利上加利。此险种除了传统寿险产品所具有的保险保障功能外，保险公司每年还根据分红业务的经营情况向客户分配红利。红利来两全保险D款的投保条件：投保年龄为0-70周岁。缴费方式为趸缴（一次性交费）每份人民币1000元，可购买一份或多份。保险期间分为5年、8年、10年、15年四种。
3、万能寿险，全称太平盛世·长发两全保险，是兼顾保险保障及投资的险种。保险责任为人身意外伤害及意外身故保险保障（可根据个人需要附加其他保险险种，如医疗保险等）。投保人在投保时，确定自己的投资与保险保障金额比例。用于投资的资金，将由保险公司用于资金市场的运作，保险公司每季公布投资回报利率，最低可保证回报率为结算日人民银行颁布的二年期居民定期储蓄存款利率。

代理泰康保险公司的寿险产品
包括泰康千里马两全保险、世纪之星保险。

1、泰康千里马两全保险是一种集保障、储蓄、投资、服务功能于一身的保险。保险公司承诺于每个寿险保单年末，在保证保单固有利益正常给付不受影响外，按实际经营效益，将可分配盈余的部分以红利形式返还给客户。本保险的保障年期分为5年、10年、15年、20年，客户可以根据自己不同的储蓄目标选择不同的保障年限，满足客户的投资理财和保险保障需求。凡出生满三十日以上、六十五周岁（含六十五周岁）以下，且身体健康的人可作为被保险人参加本保险。缴费方式为趸缴每份1000元，年缴每份年交1000元（直至保险期满）。
2、世纪之星是分红型保险产品，它集保险保障与投资理财于一身，除享受保险保障外，还参与公司经营成果的分配。世纪之星是专为少年儿童开发的产品，是家长为子女及早储备教育金的首选产品。世纪之星的交费方式较灵活，趸缴和年缴两种方式，年缴保险费的缴费期间为六年，即只缴六年。

目前我行代理各家保险公司的网点
中国银行北京市分行代理保险网点分布表
保险公司    代理支行
平安保险    石景山、海淀、丰台、分行营业部、奥运村、崇文、机场、通州
太平洋保险    朝阳、宣武、西城、崇文、昌平
泰康保险    机场、东城、王府井、经济技术开发区
中国人寿    顺义、通州、密云、怀柔、平谷、延庆

客户投保手续
1、客户到代理网点填写投保；
2、使用中国银行活期存折或活期一本通；
3、银行柜台办理投保手续。投保单上注明银行；
4、客户在一个月后到银行柜台领取正式。
客户遇到与保险公司有关的问题的解决
在银行投保的投保人，如要求推保、复效、挂失补发、投保变更及保险查询等保险业务事宜，由保险公司负责处理。

中国银行北京市分行代理保险公司业务咨询电话表
保险公司    服务咨询电话    业务咨询电话
平安保险    95511    68047018、68047019
太平洋保险    95500    88363645、88363646
泰康保险    95222    66429988-7050、7052、7053
中国人寿    95519    

几种保险险种缴费方式的区别：
目前，只有太平洋保险可以通过柜台为客户提供代收保费业务。投保人持我行普通活期存折，在代理网点办理投保手续，可根据自身情况选择趸缴或期缴任一种方式。趸缴方式为一次性缴清所有保险费；期缴，分为年缴和月缴，银行将根据客户选择的付款方式按期代扣保险费。

1.2.4 银证业务  
AB股银证转账的业务定义
     AB股银证转账是指投资者利用银行和证券公司的电脑联网，通过银行和证券公司的网点、电话银行、自助终端等服务方式，实现投资者的资金在银行账户和券商保证金账户之间实时快速划拨的一种服务。
AB股银证转帐办理手续的基本规定
1、符合以下条件的客户可以申请我行银证转帐服务
（1）在与我行签定银证转帐协议的证券营业部开立证券保证金帐户；
（2）开立我行以活期一本通为基本帐户的长城电子借记卡；
（3）申请电子银行服务；
（4）银证转帐业务只能实现客户本人银行帐户和本人证券投资保证金帐户之间的资金实时划拨。
2、服务对象:分为居民和非居民
（1）居民将其B股交易资金转出（转入）银行帐户时，只能减少（增加）其在银行现钞帐户性质的存款；
（2）非居民将其B股交易资金转出（转入）银行帐户时，只能减少（增加）其在银行现汇帐户的存款。
3、服务时间
为证券对外营业时间：9：00—15：00
AB股银证转帐系统功能    
1、券商方转账：投资者可在券商营业场所通过柜台、自助委托系统办理借记卡与资金账户之间的资金对转。
2、电话银行转账：投资者可拨打中行95566电话银行服务专线或使用券商电话语音系统进行银行与证券资金互转或余额查询。
A、B股银证转帐的开户管理
1、开户方式为证券单方开户。
2、客户本人持借记卡、有效身份证件、股东卡和资金卡到证券营业部柜台，填写申请书，即可开通B股银证转帐服务。
3、开立非居民性质银证转帐服务，需通过清算行电话确认借记卡的证件号码和国籍是否相符。
4、银行方借记卡的身份证号须与券商方资金号的身份证号相符。
5、客户在开户当日即可享受“B股银证转帐”服务。
A、B股银证转帐的有关规定
客户可通过我行电话银行系统和券商方电话委托系统办理银证转帐业务。
1、密码校验规则
     （1）银行端
     客户通过柜台办理银证互转交易时，须校验长城电子借记卡密码（目前不开通柜台转帐交易）。
 客户通过电话银行办理银证互转交易时，需校验电话银行密码。
     （2）券商端
客户通过证券端柜台或电话进行银证互转交易，需校验证券保证金密码。
2、手续费收取规则
（1）居民办理银行转证券交易时，须收取手续费；非居民免收汇划手续费。（2）B股银证转账手续费收取标准：转帐金额的1‰，其中港币户10港币≤1‰≤300港币，美元户1美元≤1‰≤40美元。
3、转帐限额
    通过电话办理银证互转业务时，A股每次最高限额50万元；B股每次最高限额为10万美元（含），75万港币（含），每日次数不限。
4、帐户管理
（1）办理银证转帐业务，客户的银行帐户必须留有余额，保证金帐户的资金可以全额划转到银行帐户中。
（2）客户办理借记卡和银行帐户的挂失，须在银行柜台办理。
（3）客户办理股东卡、资金卡的挂失，须在证券柜台办理。
5、余额查询
客户可持长城电子借记卡，通过我行柜台、电话银行系统或券商电话委托系统查询银行帐户和保证金帐户的余额。
6、客户资料查询
客户可持长城电子借记卡，通过我行柜台或券商电话委托系统查询银证转帐客户资料。
7、销户管理
销户方式采用证券单方销户。
客户本人可持有效身份证件、借记卡，股东卡和资金卡，直接通过证券营业部柜台终端申请撤消B股银证转帐服务。

北京地区开展AB股银证转帐合作的证券公司
银证转帐业务合作情况一览表
    证券公司名称    业务品种    券商营业部地址    深交所坐席号    证券公司电话
1    大鹏证券
万泉河营业部    A股    海淀区万泉河路68号紫金大厦    01080001    82657180
2    海通证券
中关村营业部    A、B股    中关村南大街甲56号方圆大厦    11014217    88026890
3    山西证券
北京营业部    A股    海淀区高粱桥斜街太平庄13号    24210001    62251345
4    西北证券
北京营业部    A股    朝阳区安定路39号    04150001    64910558
64910558
5    华泰证券
北京营业部    A股    复兴路3号    11014210    25190001
6    湘财证券    A股    顺义区府前西街    04720001    81496904
7    银河证券
安外营业部    A股    安外大街66号    29170001    84280234
8    中关村证券    A股    中关村南大街34号    11014208    62140231
62140798-97
9    华夏证券    东直门
南大街营业部    B股    东城区东直门南大街6号
东方花园饭店    上海B股会员结算代号：194    64172777/2780
64159999-1011
10        海淀南路营业部    B股    海淀南路9号海乾大厦    同上    62645543
11        三里河营业部    B股    海淀区三里河路39号    同上    88381571
88381576
12        安立路营业部    B股    海淀区安立路66号安立花园C座    同上    64906190/6491

1.2.5 “银券通”业务
“银券通”业务的业务定义
“银券通”即“存折炒股”，指中行和证券公司联网，投资者以个人活期储蓄帐户代替证券公司保证金帐户，通过中行95566电话银行系统作为证券交易委托手段，直接用长城电子借记卡或活期一本通存折买卖沪、深A、B股股票，以实现证券交易在证券公司进行，资金清算在银行进行的资金清算模式。
“银券通”业务的服务范围
1、包括代开保证金帐户服务、电话银行证券交易的资金管理和划拨服务、证券交易及其资金清算的查询服务等。
2、客户可在中行任一储蓄网点办理开户，销户指定交易、撤消指定交易、股票转托管、修改开户资料、变更银行帐号、股东帐户口头挂失及解挂、交易密码重置，打印交割单，代办B股股东帐户开户等业务。
3、955661、电话银行的服务功能包括查询交易功能和委托交易功能。查询交易包括：行情查询、委托情况查询、成交情况查询、资金余额和股票余额查询；委托交易包括：委托买入、委托卖出、撤单交易。

开户与申请
一、A股银券通业务的开户与申请
1、境内居民居民持股东代码卡、有效身份证件及复印件亲自到银行办理银券通服务开户，他人不能代办。
2、客户须在我行申请开立以活期一本通为基本帐户的长城电子借记卡，并开通电话银行服务。
3、居民申请沪市银券通服务，须首先确认其中申请银券通服务的券商是否与其原指定券商相同。若不相同，请客户先到原指定券商处撤销指定交易后，当日可在我行重新办理指定交易。
4、若客户已在证券开立资金帐户，在我行柜台办理银券通业务，输入的证券保证金密码必须与客户原资金帐户密码相同。
6、客户填写“中国银行银券通服务业务凭条”（一式三联），“服务项目”选择“A股开户”，并签订“银券通”服务协议书。

二、B股银券通业务的开户与申请
1）境内居民持股东代码卡、有效身份证件及复印件亲自到银行办理银券通服务开户，他人不能代办。
2）客户须在我行申请开立以活期一本通为基本帐户的长城电子借记卡，并开通电话银行服务。
3）目前银券通系统B股交易，居民只能使用丙钞性质的存款；非居民只能使用乙汇性质的存款。
4）境外居民只允许申请B股银券通服务。境外居民申请沪市B股银券通服务时无须办理指定交易。境外居民必须到证券公司申请B股股东帐户，不能在我行办理B股无股东帐户开户业务。
5）居民申请沪市银券通服务，须首先确认其中申请银券通服务的券商是否与其原指定券商相同。若不相同，请客户先到原指定券商处撤销指定交易后，次日可在我行重新办理指定交易。
6）境内居民办理B股无股东帐户开户申请时，活期一本通帐户中的外币存款不得低于1000美元（含）。
7）客户须填写“中国银行银券通服务业务凭条”（一式三联）。
8）同一资金帐户，A股转托管手续费每次30元，B股转托管每次100港币。
9）开B股股东帐户，客户应缴纳手续费（深市120港币，沪市19美元）。
10）如未能成功办理股东帐户卡，客户可持有效证件、协议书、手续费收据，到原申请网点查询或网点查询或办理退费手续。

指定交易
1、客户在另一家证券机构办理撤销指定，A股当日、B股次日可申请我行银券通服务，并办理沪市股东帐户的指定交易。
2、指定交易成功后，A股当日即可进行证券买卖交易，B股在第二日方可进行。
3、操作流程：客户填写“业务凭条”，“服务项目”选择“指定交易”栏。

撤销指定交易
1、客户持长城电子借记卡、上海股东代码卡和有效身份证件，填写业务凭条，并选择“撤销指定交易”一栏。
2、撤销指定交易成功后，A股当日，B股次日可另行选择一家证券营业部重新办理指定交易申请。
3、客户申请指定交易后当日不得申请撤销指定交易，第二日方可申请此项交易。
“银券通”业务的注意事项
1、客户须持有中行活期一本通存折或配套的长城电子借记卡，并申请中国银行电话银行服务，同时与中行签订“银券通”服务协议书。
2、银券通业务可在中国银行通存通兑的任何一个网点申请办理，不限定在原开户网点。
3、一个银行储蓄帐户只能对应一个股东帐户。
4、当天买入的股票无论成交与否均应冻结资金直至当天清算后解冻，若客户当日委托买入撤消后资金回转至借记卡帐户。当天卖出股票回转的资金当天只能用于购买股票，不能当天在柜台存取款、商户消费或ATM提现，必须待当日批处理清算后，次交易日方可取出。
5、客户已办理股票交易委托（含指定交易）的当日不能办理撤消委托关系。
6、客户活期存折（或密码）挂失、冻结期间，不能进行委托买入证券（含认购新股和配股），办理银证转帐，有关存折（或密码）挂失冻结及解冻的具体操作按储蓄挂失的规定执行。
7、客户的证券委托交易只能在证券交易所规定的营业时间内办理。
8、证券委托交易必须在借记卡帐户有足够余额的情况下进行，不得透支。
9、客户需要代理配售新股、代理配股的，须到证券公司办理相关手续。

北京地区开展“银券通”业务合作的证券公司及联系方式
证券公司名称    开通的业务品种    代办股东代码卡类型    证券联系电话    传真电话    证券委托电话（网上）
                    
海通证券中关村南大街营业部    A、B股银券通、
A、B股银证转帐    A、B股股东
代码卡
（深、沪）    88027003交易部88027058  电脑部    88026881
联系人：史敏    88026888
青海证券有限责任公司    A股银券通    ——    64430578（北京）
0755-3547611（深圳）        800-8308578免费
www.my0578.com

1.2.6 基金业务
基金业务定义
基金是一种大众化的信托投资工具，这种投资工具由基金管理公司或其它发起人发起，通过向投资者发行受益凭证，将大众手中的零散资金集中起来，委托具有专业知识和投资经验的专家进行管理和运作，由信誉良好的金融机构充当所募集资金的信托人或托管人。基金运作包括三个主要要素，即基金投资人（也称受益人）；基金的管理人即基金管理公司；基金的托管人或信托人。 
开放式基金与封闭式基金的区别
开放式基金是世界各国基金运作的基本形式之一。基金管理公司可随时向投资者发售新的基金单位，也需随时应投资者的要求买回其持有的基金单位。 开放式基金与封闭式基金的区别主要有：
1、基金规模不固定。封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定。开放式基金无固定存续期，规模因投资者的申购、赎回可以随时变动；
2、不上市交易。封闭式基金在证券交易场所上市交易，而开放式基金在销售机构的营业场所销售及赎回，不上市交易；
3、价格由净值决定。开放式基金的申购、赎回价格以每日公布的基金单位资产净值加、减一定的手续费计算，能一目了然地反映其投资价值，而封闭式基金的交易价格主要受市场对该特定基金单位的供求关系影响；
4、管理要求高。开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，要求基金管理人具有更高的投资管理水平。
开放式基金的优势 
相对于封闭式基金，开放式基金具有较大的优势： 
1、市场选择性强。如果基金业绩优良，投资者购买基金的资金流入会导致基金资产增加。而如果基金经营不善，投资者通过赎回基金的方式撤出资金，导致基金资产减少。由于规模较大的基金的整体运营成本并不比小规模基金的成本高，使得大规模的基金业绩更好，愿买它的人更多，规模也就更大。这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束，充分体现良好的市场选择； 
2、流动性好。基金管理人必须保持基金资产充分的流动性，以应付可能出现的赎回，而不会集中持有大量难以变现的资产，减少了基金的流动性风险； 
3、透明度高。除履行必备的信息披露外，开放式基金一般每日公布资产净值，随时准确地体现出基金管理人在市场上运作、驾驭资金的能力，对于能力、资金、经验均不足的小投资者有特别的吸引力； 
4、便于投资。投资者可随时在各销售场所申购、赎回基金，十分便利。良好的激励约束机制又促使基金管理人更加注重诚信、声誉，强调中长期、稳定、绩优的投资策略以及优良的客户服务。 
在中国银行买基金所享受的服务
1、通过我行购买开放式基金，我行免除开户手续费。
2、投资者在持有中国银行借记卡后，可以享受“中国银行借记卡”的全部服务。
3、我行可以配合基金管理公司提供售后服务，对投资者的咨询、查询和疑问进行解答，或与基金管理公司联系解决有关问题。
4、投资者可以到银行代销网点查询基金净值和账户余额，也可以通过登陆中国银行网站或打电话查询。对于有特殊需要的大客户，银行可以提供个性化的贴身服务。此外，基金管理公司将定期为投资者寄送对账单。

买卖开放式基金程序
1、阅读有关法律文件。投资人购买基金前，需要认真阅读有关基金的招募说明书、基金契约及开户程序、交易规则等文件，仔细了解有关基金的投资方向、投资策略、投资目标及基金管理人业绩及开户条件、具体交易规则等重要信息，对准备购买基金的风险、收益水平有一个总体评估，并据此作出投资决定。按照规定，各基金销售网点应备有上述文件，以备投资人随时查阅。
2、开立基金帐户。投资人买卖开放式基金首先要开立基金帐户。
3、购买基金。投资人在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程称为认购。通常认购价为基金单位面值 1元加上一定的销售费用。投资人认购基金应在基金销售点填写认购申请书，交付认购款项。
在基金成立之后，投资人通过销售机构申请向基金管理公司购买基金单位的过程称为申购。
4、卖出基金。与购买基金相反，投资人卖出基金是把手中持有的基金单位按一定价格卖给基金管理人并收回现金，这一过程称为赎回，其赎回金额是以当日的单位基金资产净值为基础计算的。

投资人赎回基金通常应在基金销售点填写赎回申请书。按照《开放式证券投资基金试点办法》的规定，基金管理人应当于收到基金投资人赎回申请之日起3个工作日内，对该交易的有效性进行确认，并应当自接受基金投资人有效赎回申请之日起 7个工作日内，支付赎回款项。
开放式基金申购、赎回金额计算方法 
基金资产净值是指在某一基金估值时点上，按照公允价格计算的基金资产的总市值扣除负债后的余额，该余额是基金单位持有人的权益。 按照公允价格计算基金资产的过程就是基金的估值。 

单位基金资产净值，即每一基金单位代表的基金资产的净值。单位基金资产净值计算的公式为：

单位基金资产净值＝（总资产-总负债）/基金单位总数 
 
申购的基金单位数量、赎回金额计算方法如下：

1、认购价格＝基金单位面值+认购费用 

例如:一位投资人有100万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为1%，基金单位面值为1元，那么

认购费用=100万元×1%=1万元

净认购金额=100万元—1万元=99万元

认购份额=99万元/1.00=99万份

2、申购价格＝单位基金净值×（1+申购费率）；申购单位数＝申购金额/申购价格 
例如:一位投资人有100万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为1.5元。

申购价格＝1.5×（1+2%）＝1.53元 

申购单位数＝100万/1.53＝65.333万基金单位（非整数份额取整数） 

3、赎回价格＝单位基金净值×（1-赎回费率）；赎回金额＝赎回单位数×赎回价格 

    假如一位投资人要赎回100万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为1.5元，那么
赎回价格＝1.5元×（1-1%）＝1.485元
赎回金额＝100万×1.485＝148.5万元 
开放式基金的收益
基金收益的主要来源有利息收入、股利收入、资本利得等。
基金的利息收入
基金的利息收入主要来自于银行存款和基金所投资的债券。
基金的股利收入
基金的股利收入是指开放式基金通过在一级市场或二级市场购入并持有各公司发行的股票，而从公司取得的一种收益。股利一般有两种形式，即现金股利与股票股利。现金股利是以现金的形式发放的，股票股利是按一定比例送给股东股票作为红利。
基金的资本利得收入
任何证券的价格都会受证券供需关系的影响，如果基金能够在资本供应充裕、价格较低时购入证券，而在证券需求旺盛、价格上涨时卖出证券，所获价差称为基金的资本利得收入。
开放式基金分配方式
1、分配现金。即向投资者分配现金，这是基金收益分配的最普遍的形式。
2、再投资方式。再投资方式是将投资人分得的收益再投资于基金，并折算成相应数量的基金单位。这实际上是将应分配的收益折为等额的新的基金单位送给投资人。许多基金为了鼓励投资人进行再投资，往往对红利再投资低收或免收申购费率。 
基金投资人直接负担的费用 
该费用指投资人进行基金交易时一次性支付的费用，包括申购费、赎回费、再投资费、转换费等。开放式基金通常向投资人收取上述费用中的一部分。
1、申购费。指投资人购买基金单位需支付的费用，主要用于向基金销售机构支付销售费用以及广告费和其它营销支出。申购费不得高于申购金额的5%，申购费可在基金申购时收取，也可从赎回金额中扣除。 

2、赎回费。指投资人卖出基金单位时支付的费用。赎回费则是针对赎回行为收取的费用，主要为了减少投资人在短期内过多赎回给其他投资者带来损失，往往略带惩罚性质。我国《开放式证券投资基金试点办法》规定，开放式基金收取赎回费不得超过赎回金额的3%。

3、再投资费。 指投资人将从开放式基金所得到的分配收益再继续投资于基金所要支付的申购费用。 
4、转换费。指投资人在同一基金管理人所管理的不同基金之间，由投资的一只基金转换成另一只基金所要支付的费用。 
投资开放式基金的可能遇到的风险
1、流动性风险。基金面临巨额赎回或暂停赎回的极端情况时，基金投资人有可能不能以当日单位基金净值全额赎回。如投资人选择延迟赎回，则要承担后续赎回日单位基金资产净值下跌的风险，这就是开放式基金的流动性风险。
2、申购、赎回价格未知的风险。投资人在当日进行申购、赎回基金单位时，所参考的单位资产净值是上一个基金交易日的数据，而对于基金单位资产净值在自上一交易日至交易当日所发生的变化，投资人无法预知，因此投资人在申购、赎回时无法知道会以什么价格成交，这种风险就是开放式基金的申购、赎回价格未知的风险。相对于短期投资人来说，这种风险对于长期投资人要小得多。
3、基金投资风险。和封闭式基金一样，开放式基金的投资风险包括股票投资风险和债券投资风险。
机构运作风险。主要包括：系统运作风险、管理风险、经营风险等。
4、不可抗力风险。指战争、自然灾害等不可抗力发生时给基金投资人带来的风险。

中国银行所代理的开放式基金一览表
基金名称    类型    认购费    申购费    赎回费    代理方式
华安创新    成长型                销售
嘉实成长    成长收益型    不高于认购金额（含认购费）的1%    按申购金额大小分为三档：1.0%，1.2% 和1.5%    按持有期限长短分为三档：0.5%,0.25%和0    托管、销售
易方达[]    成长型    1%    100万 > M 1.5％ 
100万≤ M <1000万 1.2％ 
M ≥1000万 不高于1.0%     持有:
(90天以下)1%,
(91-365天)0.5%,
(366-730天)0.25%,
731天以上0%.    托管、销售
银华        同下    100万-1000万1.2%；
1000万元以上1%。    1年以内5‰；1-2年2.5‰；2年以上0
1、    销售
天同180    契约开放式    1000万以下为1%,等于或超过1000万不高于1%.
    1000万以下为1.5%,等于或超过1000万不高于1.5%.
    持有:
1年以下0.5%,
(含)1年-3年0.25%
(含)3年以上0%    托管、销售

1.2.6.11 目前我行代销几只开放式基金相对应的基金管理公司名称
华安创新证券投资基金——华安基金管理有限公司
易方达平稳增长基金——易方达基金管理有限公司
嘉实成长收益证券投资基金——嘉实基金管理有限公司
银华优势企业证券投资基金——银华基金管理有限公司
天同180指数证券投资基金——天同基金管理有限公司

1.2.7 保管箱业务
保管箱租赁业务业务定义
保管箱租赁业务是我行开办的以出租保管箱的形式代租用人保管贵重物品的一项服务业务。
租箱
租用人应年满18周岁，`本人有效身份证件（若单位租用，需加盖单位公章及法定代表人名章），填写《租用保管箱申请表》，自愿与银行签定《租箱合约》，可申请办理租用保管箱业务。经订立租约，缴交租金及保证金后，银行发给箱匙两把，交租用人保管使用。
开箱
顾客在本行营业时间内携带身份证件，凭原留印鉴或签名办理开箱手续，经验核后，即可入库开箱，自行存取物品，极为方便、安全。
总行保管箱收费标准 （选自总行业务指南）
1、租金及保证金

箱型    高度    宽度    深度    保证金    年租金
    (mm)    (mm)    (mm)    元/只    元/只
A     50    300    480    500    200
B    75    300    480    500    300
C    100    300    480    1000    400
D    150    300    480    1000    500
E    300    300    480    1000    1000
F    500    600    480    4000    4000
G    600    600    480    6000    6000
H    900    600    480    8000    8000

2、短期与长期租用
以1个月期限为起点,即不满1个月租期按1个月计算,租金安相应箱型的年租金×25%计收,保证金按年度标准计收。
租期超过1个月不满6个月，租金安相应箱型的年租金×75%计收,保证金按年度标准计收。
租期超过6个月不满1年，租金、保证金按1年标准计收。
如一次租用2年以上，租金按每年递减5%，但最多不超过20%计收。

3、其它费用标准
凿箱费：  800元（含钥匙赔偿费）
丢失钥匙：200元/把
挂失费：  10元/项
变更费：  10元/项
选箱费：  50元
滞纳金：  年租金×天数×5%

北京分行保管箱收费标准 

挂失费：10元
换锁费：300元（东城支行）400元（朝阳支行安慧里分理处）
凿箱费（包括换锁）：400元
变更费（包括印鉴、密码、授权变更）：10元

北京地区办理保管箱业务中行网点一览表
朝阳支行安慧里分理处：24小时自助保管箱
东城支行：指纹系统保管箱

1.2.8 个人实盘外汇买卖
个人实盘外汇买卖业务定义
个人实盘外汇买卖，简称"外汇宝"，是指在中国银行开立本外币活期一本通存折或持有外币现钞的客户，可以按照中行报出的买入/卖出价格，将某种外币（汇）的存款转换成另一种外币（汇）的存款。客户可以利用国际外汇市场上外汇汇率的频繁波动性，在不同的存款货币间转换并赚取一定的汇差或利差，以达到保值、盈利的目的。     
外汇宝服务对象
在当地中国银行开设了“本外币活期一本通”账户或持有外币现钞，所存货币满足"外汇宝"交易币别要求的客户。  
外汇宝交易货币 
    目前中行可供个人实盘外汇买卖的交易货币组合有:
AUD-USD
EUR-JPY
CAD-HKD
CHF-JPY

EUR-USD
EUR-GBP
GBP-AUD
CHF-HKD

GBP-USD
EUR-CAD
GBP-CAD
AUD-JPY

USD-JPY
EUR-CHF
GBP-JPY
AUD-CHF

USD-CAD
EUR-HKD
GBP-CHF
AUD-HKD

USD-CHF
HKD-JPY
EUR-AUD
CAD-JPY

USD-HKD
GBP-HKD
AUD-CAD
CAD-CHF

外汇宝交易方式
1、柜台交易：柜台交易为即时外汇买卖交易，是指客户按照我行个人外汇买卖报价系统的即时报价立即成交的方式。受理时间只限我行营业时间。客户填妥《个人外汇买卖申请书》，连同本人身份证和活期一本通存折或现金一同交柜台经办人员办理。

2、电话交易：电话委托交易为24小时服务，分为即时外汇买卖交易和外汇买卖预留订单两种方式。外汇买卖预留订单是指客户委托我行在报出的外汇汇价达到其所期望的成交汇率时，将客户指定的某种货币按照客户所指定的汇率兑换成另一种货币。客户可拨打中国银行电话银行专线95566,按语音提示进行。客户可通过我行电话委托交易系统查询各币种余额和历史交易记录。（不含当日交易记录）。

3、自助交易：客户通过银行营业厅内的个人理财终端，按规定的方法自行操作，完成个人外汇买卖交易的方式。
电话银行预留订单方式
1、当客户预留期望成交汇率的买入价（或卖出价）高于（或低于）我行的即时卖出价（或买入价）时，系统将提示该笔委托可即时成交，客户可选择确定或放弃。
2、当我行报价满足客户预留订单价格时，按时间顺序以对客户最优价格成交。
3、客户预留订单有效时间截止次日凌晨3点左右，其后客户若需要继续预留订单，需重新委托。
4、我行外汇买卖自动报价系统为每分钟刷新一次，国际汇市行情瞬间的最高价和最低价可能不代表我行的最高价和最低价。
外汇宝交易时间

    为方便广大投资者，中行实现24小时交易；凡遇国内和国际上主要金融市场节假日休市,或因通讯线路故障及其它不可抗力等情况，我行个人外汇买卖系统暂停服务。另外目前在每个交易日凌晨3：30后会有大约半小时为我行外汇交易系统数据处理时间，这段时间外汇交易系统将暂停服务。
外汇宝交易注意事项
1、目前我行实行钞汇同价，交易不另收手续费。
2、目前我行电话委托交易只接受我行客户“活期一本通”内的现钞及现汇交易。
3、B股回撤资金欲做外汇买卖，需在营业时间内从证券公司的保证金账户转账至我行“活期一本通”，非营业时间无法实现转账。
4、我行在交易时间、交易币种、交易货币组合、交易起点金额、及交易优惠和行情发布等方面保留调整权利。客户在我行叙作外汇买卖交易，当单笔交易达到不同的金额档次时，外汇买卖系统将自动实行分档优惠，即在中间价不变的基础上给予不同程度的价差优惠。但柜员要特别注意交叉盘无法享受分档次优惠，因此当客户交易金额达到分档次优惠额度时，请柜员提醒客户将交叉盘分做两笔进行操作。
5、客户进行柜台交易时，应提供有效身份证件，按规定填写“中国银行**行外汇买卖凭条”，核对成交金额、成交汇率、并签名确认。客户一旦确认，交易便不可改变或取消。客户通过电话委托叙作预留订单若未成交的，可随时撤单。
个人外汇买卖优惠措施
 根据交易金额的大小，客户在买卖价差上可以享受不同幅度优惠，优惠起点金额为等值1，000美元，具体优惠档次暂定为等值1，000—5，000美元、等值5，000—10，000美元、等值10，000—100，000美元和等值100，000美元以上四个档次。
国债业务
凭证式国债
1、凭证式国债业务定义 
凭证式国债是指国家不印制实物券面，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分商业银行和邮政储蓄柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债。凭证式国债是财政部代表中央人民政府发行，根据国家宏观经济政策安排使用的国家公债，是以国家信用为保证的融资活动。

2、中国银行办理的凭证式国库券业务
中行所有储蓄机构网点代售、兑凭证式国库券。

3、凭证式国债优点 
（1）信用等级最高。储蓄存款是以银行信用作为基础，而凭证式国债虽然也通过商业银行和邮政储汇局柜台销售，但它代表的是国家信用，属于零风险投资品种。 

（2）发售网点多，购买方便。全国有40家银行及邮政储汇局，近8万个网点办理凭证式国债的销售和兑付业务，大部分城乡居民都可以就近购买到凭证式国债。 

（3）变现灵活，安全性好。凭证式国债虽不能上市交易但可提前兑取，如遇特殊需要，还可以随时到原购买网点兑取现金；凭证式国债可以记名、挂失，如不慎遗失了相关凭证，可到原购买网点办理挂失手续确保债权安全。 

（4）收益优惠。凭证式国债持有到期的兑付收益高于相同期限存款缴税后的实际收益；提前兑取按持有时间设定分档利率计算利息，大大高于银行存款提前支取收益。 

（5）金融功能强。投资者在购买凭证式国债的同时，即获得了一个优良的融资工具，当需要小额贷款时，可用凭证式国债作为质押物，到原购买银行进行质押融资。
 
4、2003年凭证式(一期)国债收益与