从春节后央行的首批罚单,看金融反欺诈反洗钱的复杂性
目录
个人信息保护的问题
征信管理的问题
反洗钱与反欺诈的问题
金融欺诈愈加复杂多变
金融机构如何增强反欺诈反洗钱
春节后,央行公示首批罚单。其中,厦门银行被中国人民银行福州中心支行给予警告,并没收违法所得767.17元,处罚款764.6万元。同时,相关高管和多名工作人员也被处罚。
根据公示内容可以显示,厦门银行因涉征信管理、个人信息保护以及反洗钱与反欺诈等23项违法行为。
个人信息保护的问题
此次罚单中多项违法行为涉及金融消费者个人信息保护问题。近年来,监管部门积极推动消费者信息保护制度建设,着力加强对银行账户的风险管理以及对金融消费者权益保护违规的处罚力度,以更好地保护人民群众的财产安全和合法权益。
2020年11月开始实行的《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》要求,银行应当落实法律法规和相关监管规定关于金融消费者权益保护的相关要求,建立健全消费者金融信息保护等各项内控制度。
2022年8月,银保监会下发《关于开展银行保险机构侵害个人信息权益乱象专项整治工作的通知》,对金融机构个人信息保护做出了较为细致的规定,包括个人信息收集、个人信息存储和传输、个人信息查询、个人信息使用、个人信息提供、个人信息删除、第三方合作等多个方面。要求相关机构进行自查,并在年底做出反馈。
征信管理的问题
除了金融消费者个人信息保护问题,厦门银行此次违规还涉及征信管理。
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定,中国人民银行、商业银行及其工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密。
2022年1月实施的《征信业务管理办法》明确了征信业务使用数据的原则,包含信息采集、使用规范、监督管理等方面内容。要求从事征信业务及其相关活动,应当保护信息主体合法权益,保障信息安全,防范信用信息泄露、丢失、毁损或者被滥用,不得危害国家秘密,不得侵犯个人隐私和商业秘密。
银行等信息使用者应当采取必要的措施,保障查询个人信用信息时取得信息主体的同意,并且按照约定用途使用个人信用信息。
反洗钱与反欺诈的问题
本次处罚中,反欺诈与反洗钱问题最为突出,不仅厦门银行风险管理部和负责风险管理的副行长遭到处罚,来自营运管理部、网络金融部、零售业务管理部业务部门的3名责任人也被处罚。
2021年4月实施的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》规定,金融机构应当按照规定,结合内部控制制度和风险管理机制的相关要求,履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等义务。同时,要求金融机构应当在总部层面制定统一的反洗钱和反恐怖融资机制安排,包括为开展客户尽职调查、洗钱和恐怖融资风险管理,共享反洗钱和反恐怖融资信息的制度和程序,并确保其所有分支机构和控股附属机构结合自身业务特点有效执行。
2022年12月1日起施行的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》也要求,银行机构要履行反洗钱、反诈职责,建立尽职调查制度,对涉诈异常银行卡、可疑交易等进行监测处置。
金融欺诈愈加复杂多变
近年来,金融管理部门持续完善银行账户和支付账户管理制度,建立账户分类分级管理体系,夯实账户实名制,建立涉诈交易监测、识别和拦截制度,牢牢守护人民群众“钱袋子”。2021年,金融系统识别拦截资金能力明显上升,商业银行、支付机构根据公安部门指令,查询、止付、冻结涉诈资金1.5亿笔,紧急拦截涉诈资金3291亿元。
欺诈与洗钱日益复杂,给监管带来诸多挑战,尤其在工作有效性和效率上,具体表现如下:
1、不法团伙利用各种技术手段和购买的身份信息,通过包装身份、开具虚假账号,不利于金融机构辨别其身份和交易行为。
2、金融业务互联网化快速发展,便捷的渠道和方式让洗钱的手段变化多端,增加了做审查和监控的复杂性。
3、欺诈和洗钱的手段愈加隐蔽,需要从账号源头上挖掘出内在的关联性,列出彼此的关系图谱,针对性的监测更有效发现欺诈与洗钱行为。
金融机构如何增强反欺诈反洗钱
顶象能够帮助金融机构构建一个覆盖多渠道全场景,提供多阶段防护的安全体系,提供威胁感知、安全防护、数据沉淀、模型建设、策略共享等安全服务,及时监测到异常交易,详尽勾勒出用户画像,精准定位欺诈和洗钱账号,帮助金融机构实现高效的风险防控,满足不同业务场景,助金融机构更有效精准的防控。
1、提升风险感知能力。借助顶象业务安全情报,提炼总结分析出电信诈骗风险、IP地址风险、设备风险、涉毒涉诈风险、交易风险以及不同行业风险的业务安全信息,分析挖掘出攻击特征、潜在隐患,从而及时有效提升安全应急响应能力,制定科学有效的防控策略。
2、增强源头的反欺诈识别能力。通过设备指纹、顶象App加固、智能验证码,对基于设备型号、行为特征、访问频率、地理位置等多维特征进行风险识别,与风控系统良好补充,有效发现模拟器、刷机改机、团伙作弊等欺诈行为。
3、及时监测异常资金交易。基于账户的紧急联系人、互通电话、同一网络、从属关系等信息以及信贷申请、日常存贷、资金交易、设备登录等数据,利用关联网络平台,构建用户关系图谱,借助于规则或模型识别图谱中异常的资金交易行为和异常交易团体,与相关业务系统及反欺诈反洗钱系统联动排查风险。
4、精准定位欺诈和洗钱账号。基于深度学习的关联关系图谱技术落地至银行业务场景,扩展风险防控的视角和手段,利用智能模型平台构建一套完整的基于关联关系图谱的欺诈和洗钱账户识别机制。
相关文章:
从春节后央行的首批罚单,看金融反欺诈反洗钱的复杂性
目录 个人信息保护的问题 征信管理的问题 反洗钱与反欺诈的问题 金融欺诈愈加复杂多变 金融机构如何增强反欺诈反洗钱 春节后,央行公示首批罚单。其中,厦门银行被中国人民银行福州中心支行给予警告,并没收违法所得767.17元,处…...
【Hello Linux】Linux工具介绍 (yum vim)
作者:小萌新 专栏:Linux 作者简介:大二学生 希望能和大家一起进步! 本篇博客简介:介绍Linux的常用工具 yum和vim Linux工具介绍Linux中的软件管理工具 -- yum在windows下安装软件的方式在Linux下安装软件的方式认识yum…...
多种充电模式_手持无线充气泵方案
一、手持无线充气泵手持无线充气泵是一个通过锂电池供电达到无需插电就能使用的便携式充气泵,它的适用场景大部分是为身处户外没有办法接通电源的人而设计的,方便人们的出行也可解燃眉之急。不仅如此,为预防手持无线充气泵的锂电池电量用完而…...
【网络基础】DNS是什么
本文不会直接引入复杂枯燥概念,用形象例子通俗讲解,旨在入门理解。 DNS作用 DNS是用来做域名解析的。 相当于把网址翻译成实际ip地址,供其他设备访问。 一个例子 有一个网站的服务器IP地址为1.1.1.1,用电脑访问该网站的话只需…...
二叉树的性质与推导及常见习题整理
目录 一、性质推导 二、常见的二叉树性质习题 1. 某二叉树共有 399 个结点,其中有 199 个度为 2 的结点,则该二叉树中的叶子结点数为()。 2.在具有 2n 个结点的完全二叉树中,叶子结点个数为(ÿ…...
亚马逊卖家测评补单的重要性和缺点
对于亚马逊、沃尔玛、ebay、wish、newegg、速卖通、阿里国际站、shopee、lazada、temu、乐天、toktok、joom、ozon等卖家来说,测评补单是一个比较常见的话题,因为测评可以给自己产品留下优质的评价,让国外真实买家更加明确,便捷的…...
Java类和对象超详细整理,适合新手入门
目录 一、驼峰命名法 二、Java注释 三、转义符 四、Java程序它的基本结构是什么? 五、Java中的类 六、创建类 七、定义main方法 八、执行代码输出语句 九、Java中的对象 十、创建对象 十一、类与对象的关系 一、驼峰命名法 包名:多单词组成所…...
MySQL:连explain的type类型都没搞清楚,怎敢说精通SQL优化?
我们在使用SQL语句查询表数据时,提前用explain进行语句分析是一个非常好的习惯。通过explain输出sql的详细执行信息,就可以针对性的进行sql优化。 今天我们来分析一下,在explain中11种不同type代表的含义以及其应用场景。 1,sys…...
6.11 极分解
文章目录计算方法代码实现计算方法 一个复数可以写成极坐标形式:zreiθzre^{i\theta}zreiθ.这种分解,左边代表长度,右边代表角度。由此为灵感来源,前人对矩阵也有类似的分解。就是猜想一个线性变换对矩阵的作用,是不是可以分解为…...
Spring、SpringMVC、Shiro、Maven
一、SpringSpring是一个为了解决企业应用程序开发复杂性而创建的开源框架,其核心是IOC–控制反转、AOP–面向切面编程。框架的主要优势之一就是其分层架构(WEB层(springMvc)、业务层(Ioc)、持久层ÿ…...
element-plus 使用笔记
npm install element-plus --save自动导入 npm install -D unplugin-vue-components unplugin-auto-import// vite.config.jsimport AutoImport from unplugin-auto-import/vite import Components from unplugin-vue-components/vite import { ElementPlusResolver } from …...
《蓝桥杯每日一题》 前缀和·Acwing 3956. 截断数组
1.题目https://www.acwing.com/problem/content/3959/给定一个长度为 n 的数组a1,a2,…,an。现在,要将该数组从中间截断,得到三个非空子数组。要求,三个子数组内各元素之和都相等。请问,共有多少种不同的截断方法?输入…...
促进关键软件高层次人才培养:平凯星辰与华东师范大学签订联合博士培养合作协议
2022 年年初,平凯星辰入选首批工信部教育部支持联合培养国家关键软件高层次人才计划。该计划旨在探索关键软件产教融合育人模式,超常规加快培养一批急需高层次人才,以及探索关键软件联合技术攻关新模式。2022 年年底,在该计划下 平…...
Java程序员的日常——经验贴
关于文件的解压和压缩 如果你的系统不支持tar -z命令 前往讨论 如果是古老的Unix系统,可能并不认识tar -z命令,因此如果你想要压缩或者解压tar.gz的文件,就需要使用gzip或者gunzip以及tar命令了。 关于tar.gz可以这么理解,tar结…...
电商API社区,商品数据,关键词搜索等
1. 需要做的事情 l 商品详情页实现 1、商品查询服务事项 2、商品详情展示 3、添加缓存 2. 实现商品详情页功能 2.1. 功能分析 1、Taotao-portal接收页面请求,接收到商品id。 2、调用taotao-rest提供的商品详情的服务,把商品id作为参数传递给服务。接…...
LEADTOOLS 22.0.6 UPDATE-Crack
OCR SDK 库 许多 OCR 增强功能 LEAD 行业领先的人工智能 OCR SDK 在以下方面获得了显着的识别优化:斜体、大写和小写字母、文本行组装和单词构建、列检测、基线检测和文本行分割。 LEADTOOLS为.NET 6、. NET Framework、Xamarin、UWP、C#、VB、C/C、Java、Objective…...
什么是OJ? 东方博宜题库部分题解
什么是OJ ? Online Judge 比如这样的:Home - 一本通OJ Q:这个在线裁判系统使用什么样的编译器和编译选项? A:系统运行于Debian/Ubuntu Linux. 使用GNU GCC/G++ 作为C/C++编译器, C: gcc Main.c -o Main -fno-asm -O2 -Wall -lm --static -std=c99 -DONLINE_JUDGE C++: g++ …...
企业工程项目管理系统源码的各模块及其功能点清单
工程项目各模块及其功能点清单 一、系统管理 1、数据字典:实现对数据字典标签的增删改查操作 2、编码管理:实现对系统编码的增删改查操作 3、用户管理:管理和查看用户角色 4、菜单管理:实现对系统菜单的增删改查操…...
【电商开发手册】订单-下单
下单需求 所谓下单,本质上就是买卖双方通过确认一系列信息并且签订电子合同的过程 在电商平台的下单过程中,也需要确定买卖双方的一系列信息: 买方:用户确认收货地址、支付方式、配送方式等等 卖方:卖方需要进行供…...
数据结构 - 优先级队列(堆)
文章目录前言1.介绍优先级队列2. 认识堆3. 实现优先级队列3.1 了解优先级队列的构造方法:3.2 使用优先级队列解决问题:总结前言 本篇PriorityQueue优先级队列的介绍其底层是堆,关于堆的认识,使用优先级队列能解决的一些问题&…...
PDF内容提取器:ByteScout PDF Extractor SDK Crack
ByteScout PDF Extractor SDK – 用于 PDF 到 JSON、PDF 到 Excel、CSV、XML、从 .NET 和 ASP.NET 从 PDF 中提取文本的 PDF 提取器库 ByteScout PDF Extractor SDK – 用于 PDF 到 JSON、PDF 到 Excel、CSV、XML、从 .NET 和 ASP.NET 从 PDF 中提取文本的 PDF 提取器库 …...
字母板上的路径[提取公共代码,提高复用率]
提取公共代码前言一、字母版上的路径二、贪心1、idea2、go3、代码不断拆分复用的过程总结参考文献前言 写代码,在提高效率的同时,要方便人看,这个人包括自己。大函数要拆分成一些小函数,让每个函数的宏观目的和步骤都显得清晰&am…...
c# winform错误大全
c# winform 错误大全为了实现安装包安装完成后,启动程序。System.BadImageFormatException: 未能加载文件或程序集“file:///C:\xxxxxxxxx\xxxxxxx.exe”或它的某一个依赖项。生成此程序集的运行时比当前加载的运行时新,无法加载此程The version of the …...
AI_News周刊:第一期
2023.02.06—2023.02.12 关于ChatGPT的前言: 在去年年末,OpenAI的ChatGPT在技术圈已经火了一次,随着上周它的二次出圈,ChatGPT算得上是人工智能领域的一颗明星,它在聊天机器人领域有着不可忽视的影响力。其准确、快速…...
搭建mysql主从复制
前言: 👏 作者简介:我是笑霸final,一名热爱技术的在校学生。 📝 个人主页:个人主页1 || 笑霸final的主页2 📕 系列专栏:数据库 📧 如果文章知识点有错误的地方࿰…...
内存溢出、内存泄露的概述及常见情形
内存溢出(OutofMemoryError) 简述 java doc 中对 Out Of Memory Error 的解释是,没有空闲内存,并且垃圾收集器也无法提供更多内存。 JVM 提供的内存管理机制和自动垃圾回收极大的解放了用户对于内存的管理,由于 GC&…...
Linux 中断实验
目录 一、Linux 中断简介 上半部与下半部 二、添加设备树 三、编写驱动 1、定义宏 2、编写一个key结构体 3、imx6uirq设备添加成员 编辑4、按键中断处理函数 5、按键初始化 6、在驱动入口添加初始化 7、 驱动出口函数 代码如下 四、利用定时器进行消抖处理 1、添…...
【c++】指针
文章目录指针的定义和使用指针所占的内存空间空指针野指针const修饰指针指针和数组指针和函数指针、数组、函数案例:冒泡排序指针的定义和使用 指针定义的语法:数据类型 * 指针变量名 使用指针: 可以通过解引用的方式来找到指针指向的内存&…...
别具一格的婚礼,VR全景+婚礼的优势展现在哪里?
随着90后、95后逐渐步入结婚的主力军中,如何策划一场别具一格的婚礼是许多年轻人所头疼的,那么今年我们就可以玩点新潮的,VR婚礼或许是个不错的选择。 VR全景婚礼就是通过全景摄像机对婚礼进行记录,不但可以帮助新人捕捉婚礼的精彩…...
【GD32F427开发板试用】5. SPI驱动TFTLCD屏幕
本篇文章来自极术社区与兆易创新组织的GD32F427开发板评测活动,更多开发板试用活动请关注极术社区网站。作者:hehung 之前发帖 【GD32F427开发板试用】1. 串口实现scanf输入控制LED 【GD32F427开发板试用】2. RT-Thread标准版移植 【GD32F427开发板试用…...
wordpress前台慢/今日重大军事新闻
先抛出一坑: echo sprintf(%.2f,123.455); //123.45 echo sprintf(%.2f,12.455);//12.46 古老的c函数继承,官网手册 定义:sprintf - 返回格式化的字符串 用于:处理xml数据格式时,需要用到他来格式化等等 格式&…...
web开发是网站开发吗/关键词排名优化方法
遇到问题: 第一次从外部文件导入Blog_bug工程到Workspace目录中,成功。 删除后,再次从外部导入Workspace目录提示 Some projects cannot be imported because they already exist in the Workspace Myeclipse中删除Blog_bug工程时没有勾选D…...
阿里巴巴电脑版登录入口/seo优化网站的注意事项
linux 系统会划分为User space and Kernel space cpu对空间管理分为4个不同的级别:Ring0--Ring3。 Ring0下,可以执行特权指令,在Ring3则有很多限制。linux系统则利用这一特性,使用了其中两级来分别运行linux内核与应用程序&…...
品牌网站设计公司哪家好/seo的流程是怎么样的
你有什么技能比大多人(超过90%以上)更好? 现在可能是视频后期制作的能力,但我希望以后会是编程的能力,待人接物、为人处世的能力。 针对这个技能的获取你有什么成功的经验? 点亮视频后期这个技能可能和高中…...
简易静态网站制作流程图/黄冈地区免费网站推广平台
Top NSD SERVICES DAY06 案例1:rsync基本用法 案例2:rsyncSSH同步 案例3:使用inotifywait工具 案例4:配置Web镜像同步 案例5:搭建mariadb数据库系统 案例6:配置一个数据库 案例7:使用数据…...
广州地铁2号线/seo短视频网页入口
详见:http://blog.yemou.net/article/query/info/tytfjhfascvhzxcyt205 利用Java反射机制你可以在运行期动态的创建接口的实现。java.lang.reflect.Proxy类就可以实现这一功能。这个类的名字(译者注:Proxy意思为代理)就是为什么把…...