金融信贷场景的风险“要素”与主要“风险点”

目录

要素一：贷款对象

风险点1：为不具备主体资格或主体资格有瑕疵的借款人发放贷款

风险表现：

防控措施：

风险点2：向国家限控行业发放贷款

风险表现：

防控措施：

风险点3：受理不符合准入条件的客户申请

风险表现：

防控措施：

要素二：金额

风险点4：过渡授信

风险表现：

防控措施：

风险点5：授信不足

风险表现：

防控措施：

要素三：期限

风险点6：期限设置不合理的风险

风险表现：

防控措施：

要素四：利率

风险点7：贷款利率定价随意

风险表现：

防控措施：

要素五：还款方式

风险点8：还款方式设置不合理

风险表现：

防控措施：

要素六：借款用途

风险点9：借款用途法律风险

风险表现：

防控措施：

要素七：还款来源

风险点10：对现金流不足的借款人发放贷款

风险表现：

防控措施：

要素八：担保

风险点11：过于依赖担保的风险

风险表现：

防控措施：

其余需要关注风险点

风险点12：风险文化未建立市场定位发生偏差

风险表现：

防控措施：

风险点13：冒名贷款和借名贷款风险

风险表现：

防控措施：

风险点14：由关联企业引发的贷款风险

风险表现：

防控措施：

风险点15：给不良征信借款人发放贷款的风险

风险表现：

防控措施：

风险点16：未有效识别借款人虚假资料的风险

风险表现：

防控措施：

风险点17：授信过于集中导致的风险

风险表现：

防控措施：

风险点18：信贷人员道德风险

风险表现：

防控措施：

风险点19：业务流程不规范导致的风险

风险表现：

防控措施：

风险点20：合同不规范导致的风险

风险表现：

防控措施：