跨境支付介绍

1、跨境电商定义和分类；

2、国际贸易清结算；

3、跨境支付；

1、跨境电商定义和分类

        跨境电商业务简单说就是指不同国家地域的主体通过电子商务进行交易的一种业务模式。同传统的电商不同，交易双方属于不同的国家。因此，从交易模式可以分为进口跨境电商和出口跨境电商。进口跨境电商就是指海外卖家将商品卖给国内的消费者；那出口跨境电商反之，国内卖家将商品卖给国外的消费者。

        目前比较大的跨境电商有天猫国际，网易考拉，亚马逊等等，抖音最近几年也是发展迅速，几年的时间不仅把国内电商做起来，跨境电商也是风生水起，当然跨境电商要依托在海外的抖音-tiktok。当然，还有我的前东家，小米有品，暂时只做进口跨境电商。

        前几年跨境电商炒得火热，有些人也的确通过跨境电商很赚了一笔，想当年网易考拉是神一般的存在，当时丁磊和张勇在西湖的合照也是宣传了很久，当然也是被阿里并购了。这里说下题外话，现在被阿里并购的，后续发展都不咋好。这和阿里的商业模式有关，阿里喜欢通过收购拿到绝对的控制权，可是硬币都有两面，拿到控制权的同时会导致原创业公司领导层没有话语权，决策影响的是战略，最终会导致发展大不如前，饿了么同样如此。我比较赞赏腾讯的思维方式，通过入股的形式给原公司充分的自主权，但自己从回报和话语权上都有一定的收获。扯远了，打住。

        跨境电商和传统电商最大的不同就是需要进行进口清关入境，通关需要很多的程序，比如抽样检验，过光机查验，海关国检查验等等。此外，还有外币结算，因为外币涉及到汇率的影响，什么时候结算，怎么结算都影响着商家的最后收入。

进口跨境电商

        目前从跨境物流的模式上，主要分为保税模式和直邮模式，而直邮模式又分为CC直邮和BC直邮。

先说下直邮模式吧，见下图（网上截图，清晰明了）。

直邮模式

看上面的流程比较简单，相对于普通电商，区别主要是多了一个 报关和商品清关的一个过程。

上面也提到了直邮模式又分为BC直邮和CC直邮。现在说下两者区别：

CC直邮

        CC是个人物品快件清关，走这种模式的会按照行邮税进行清关，会有50元的免征税额度。行邮税行李和邮递物品进口 税 的简称，是海关对个人携带、邮递进境的物品关税、进口环节增值 税 和消费税合并征收的进口 税。

        一般情况下，比较适合一些价格较低的单件物品，比如奶粉，保健品食品等等。对于这种模式，一个要求是一个地址只能有一个包裹。

BC直邮

        BC是按照电商综合税来征的税金，50元的税额免征已经取消，每件商品按申报货值11.2%缴税，这样比起行邮就划算很多，目前走BC一个包裹哪怕是放一个价值在10块钱的商品也是要征税的。但这种方式允许一个地址有两个包裹。

        该种模式主要针对跨境电商，需要跨境电商海关和商检那进行平台和国内公司的备案，需要电商平台的订单信息、物流信息和支付信息（简称“三单对碰”）推送给海关备案。

采用BC直邮必须具有以下资质：

（1）企业需要在国内有成立公司

（2）需要企业在广州机场完成海关备案和商检备案

（3）需要提供真实有效的三单信息（三单信息即物流信息 订单信息和支付信息）

至于在具体的跨境电商交易中，选择哪个模式还要根据实际情况，根据商品来定夺。

说完直邮，再说下保税仓模式。

保税仓模式

还是拿网上的一张图

看上面的图也可以看到，和直邮最大的区别是货物统一存储到国内的保税仓，然后再通过平台售出，走其他相关流程。

保税仓相对于直邮有很多的优势：

• 首先，就是可以先不缴关税，可以等商品售出后，再进行相关操作。这样可以保证公司资金流的正常运行；
• 因为货物是事先运到保税仓，所以发货要比普通的直邮快得多。退货也是退到保税仓里，所以退货也要比直邮快的多阿。大大提高了交易完成效率。
• 可以降低采购成本。

总之，保税仓的建立，为卖家和买家都提供了相应的便利和优惠政策。

清关之前需要完成支付单、订单、物流单的三单报关，然后才可以清关。

下面是典型的一个流程： 

2、国际贸易清结算

        前几年有一件事儿已经闹得沸沸扬扬，那就是美国要对香港实施所谓的制裁，而其中一个做法就是要把香港从Swift系统中踢出。这两年因为俄乌战争，俄罗斯也被踢出去了。伊朗同样也是受害者。Swift何许人也？全称为Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications---环球银行间金融电讯协会。最初该组织是由欧洲的多个国家银行发起的，是一个非官方的协会组织，当然，该组织也有美国和加拿大的参与。其初衷是建立一个非政治性的国际清结算系统，为国际贸易的国际收付清结算提供了安全、便利、快捷的金融服务。如果你不加入该组织，那么在国际贸易中会受到很大的影响，因为国际收付清结算不通过Swift系统的话会非常地麻烦。

        那么既然说这是一个非官方，非政治性的组织，为什么还受美国控制呢？这是因为在2001年，9.11发生后，美国强制要求Swift对恐怖组织停止提供金融服务，Swift也只能在强权下低头。也正因为有了这个口子，后来的Swift也完全成了美国的一个傀儡，名副其实的提线木偶，美国让干啥，它就得干啥，完全悖离了初衷。婚姻中经常说，任何事只有零次和无数次的区别，制裁同样如此，美国在制裁到看到了了要远大于战争的威力，后续就经常上演，中国香港、俄罗斯、伊朗等不屈服美国的国家。同时，美国掌握了所有国家所有的国际贸易。在2003年，美国财政部通过对SWIFT和CHIPS的数据库进行统计分析，发现了中国银行和朝鲜的大量资金往来，中国银行已成为朝鲜外部资金流入渠道，朝鲜也是美国重点打压对象，这件事当时还是很轰动的。经过2年的布局，在2005年9月15日，美国财政部援引《爱国者法案》311条款，以朝鲜从事“印假美钞”和“贩毒”等非法行为为借口，指责澳门汇业银行帮助朝鲜从事洗钱业务，并将澳门汇业银行列入黑名单，而原因仅仅是该银行共有 52个朝鲜客户，存款总额约2500万美元。

        各种制裁和资金的监控、时不时发起的金融核战，导致了很多国家，尤其是中、俄、伊朗、朝希望能够联合能够联合的国家， 以及毛主席口中的第三世界，希望能够脱离Swift进行国际结算。这件事任重而道远，比较困难，然而却是必须要做的事，总有人要迈出第一步，目前很多国家暂时实现的是两国之间使用本地货币结算，该方式完全不需要第三国参与，非常便捷，当然这一定要建立在高度的互信之上，如当前阶段的中俄，总贸易的80%都是使用人民币和卢布直接结算。

        再具体说一下国际清结算系统。

        每个加入的会员都会有一个唯一的SwiftCode，它是由银行代码+国家代码+地区代码+分行代码，如COMMCNSHNCG。 SH表示上海。

        通过Swift系统发送统一格式的加密电文，可以实现不同国家银行的清结算工作。当然它只提供通信服务，并不提供支付服务，它就将付款信息转到目的银行国家的清结算系统。比如从中国银行到美国银行，那么就要通过Swift到达美国CHIPS系统。由于美元是主要的贸易货币，因此美国实际上基本能洞察整个世界的资金流动情况。美元的主导地位实在太过高大，导致美国一直都是一个超级大国，一直都有着不可撼动的地位。

        效仿美国，也是希望可以尽量避免美国的制裁，中国建立了类似美国CIPS的跨境支付系统。但目前还是依赖Swift系统进行同通信，不过至少在一定程度可以绕开美国的CHIPS，不必再用美元进行资金交易。尽管CIPS目前相比于美国的CHIPS，还处在发展的初级阶段，仍然任重而道元，但相信有一天人民币的国际流通占比会越来越高，人民币国际化也已经在路上。当然，也正是因为这一点，美国感到了危机，担心有一天中国可能会超过美国。金融影响的增大是美国最不想看到的，这要远比热战更可怕，美国深谙其道，所以就实行各个方面的全方位制裁，发起金融战。之前我转载了一篇关于CIPS的介绍，感兴趣的可看：什麼是CIPS, CHIPS和SWIFT？

3、跨境支付

        无论是进口跨境电商还是出口跨境电商，都涉及到了境内外商家收钱和境内外消费者付款的流程。

        一个跨境支付的完整流程是收单->收款->结售汇。

        收单就是帮助商户收取消费者的钱。分为境外收单，外卡收单和国际收单。

        境外收单是指商家在国外，消费者在国内，目前的海淘就是这种模式。支付机构集中代收消费者的付汇，然后再统一付给境外商户；外卡收单正好相反。国际收单是指商家，消费者和支付机构属于不同的国家。

        上面说的支付机构是具有国家资质的机构，比如银联，PingPong，连连等等。

        收单后，就要收款，指的是资金的流动。在网上找了一个分类图，说得比较清晰。

        对于小额的高频的跨境支付需求，都是采用这种新型收款模式，目前具有跨境支付资质的支付公司国内已经有很多了，连连，PingPong等等。只有具备资质的支付结构，才可将资金转移到境外商户。

        收款后最后一步骤是结售汇。结售汇指人民币与外币之间的兑换业务，包括结汇和购汇。结汇是将外汇兑换成人民币；购汇是将人民币兑换成外汇。

        结售汇的收益主要是体现在离岸在岸的汇率价差以及汇率浮动等等。

        下面是一个清晰的海陶业务的结算流程，也是来自网上，是的，我很懒。

        前东家合作的支付机构是连连公司。流程是我们将资金付款给连连在境内银行的一个账户上。然后将贸易材料和申报材料以及付款指令推送给连连，连连随后将资金打给境外商户。我们推送的资料包括源币种，源金额，目的币种，目的金额，收款银行名称，交易人身份信息等等。

   国际支付

     当前有很多业务是在海外发展的，同样会在国外有支付业务，如滴滴的国际支付，抖音的国际支付，支付宝国际版等。海外开展需要和当地银行进行合作，也不会像国内那样顺利，尤其是国外对使用信用卡支付有着比较重的情节的情况下。我是比较看好抖音的，因为Tiktok的影响力要远远大于其他的业务，包括支付宝。就凭拜登都得去Tiktok上拉选票这件事，你就能想到Tiktok在海外的流行度是相当高的。因此，抖音国际支付一定会杀出重围。

        当然，经济离不开政治，现在已经曾经的地球去，命运共同体渐渐退回曾经有着严重国家壁垒的年代，如果川普再次上台，情况会更加糟糕。国际支付能否取得更好的发展是由多种因素共同决定的。

参考资料：

一眼就能看懂BC直邮清关和CC行邮清关的区别

跨境电商通关十步全流程

跨境电商BBC（保税仓模式）清关流程详解

国内外清算系统介绍

王永利：美国真能把香港踢出SWIFT吗

跨境政策点评丨深度解读跨境电商外汇新政，外汇局发文支持贸易新业态发展，提升跨境结算效率

跨境支付：“钱”的海外征途

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