场景案例│数字员工在银行业的典型应用场景，效率及准确率“双高”

伴随数字经济的高速发展，企业数字化转型步伐不断加快，银行内部信息系统越趋复杂，业务处理的自动化及智能化需求日益旺盛。调查显示，数字员工为60~75%的银行流程带来约30~40%的效能提升，能够全面帮助银行在各场景流程中解决流程自动化难题。

以下是朗思科技数字员工在银行领域的典型应用场景：

• 银行应付账款查询

应付账款（AP）需要使用光学字符识别（OCR）技术对供应商的发票进行数字化扫描，从发票当中复杂、繁多的信息中提取目的信息，并予以验证，然后对其进行处理；数字员工可以自动执行此工作，并在验证后自动将付款记入供应商的账户。

• 信用卡审批

数字员工可实现信用卡审批全部子场景的自动化操作，包括跨系统数据采集获取客户征信情况、自动筛选白名单中的优质客户、自动审批、自动发办卡业务、自动提升优质客户额度、自动更新黑白名单、自动录入凭证等操作。数字员工可7*24小时不间断工作，进行信用检查、背景检查和收入核查，并根据客户的征信做出决定是否发放信用卡，减少客户等待时间，提升体验感。

• 银行抵押贷款处理

不同银行的审核与放款速度不同，申请须经过多种审查检查（如信用检查、征信检查等），银行一般完成抵押贷款至少需要 15-30 个工作日，客户不得不经历漫长的等待过程，若客户或银行方面有轻微数据误差与错误，就有可能会导致该工作的延迟甚至取消；借助数字员工，银行可以根据设定的规则加速该流程的完成，并清除流程延迟与数据准确的瓶颈。

• 客户服务

银行往往需要大批量处理账户查询、贷款查询等多种业务查询，客服很难在短时间内解决和获取这些数据；此外，客户数量庞大，需求多样化，银行客服数量有限，客户等待时间长且难以享受更个性化、精细化的服务。数字员工可完成跨系统间查询，减少人工从不同系统验证客户信息所需的时间与成本，并提供7*24小时不间断服务，延长服务时效，有效解决低优先级查询，使客服能够专注于高优先级查询，从而综合提升客户满意度。

• 银行流程合规化

银行需遵守的规则较多，数字员工可以全天候运行，减少人力成本，提高合规流程的质量，通过代替人工完成单一重复的工作任务，让员工参与到更具想象力、创造性的任务，从而提高生产力。

• 风险防控

银行日常需进行大量手工操作，存在操作风险，主要是通过人工督导、检查、抽查等方式进行风险防控，难以覆盖所有操作，且事后检查代价大。通过数字员工将操作标准化，使部分风险审核任务从人控向机控转变，提升检查覆盖率，强化风险防控能力。

• 银行欺诈检测

银行很难检查每一笔交易并手动识别欺诈模式，数字员工可以识别潜在的欺诈行为并将其标记给相关部门。例如，某用户在短时间内进行了多次交易， 数字员工会识别该账户并将其标记为潜在威胁，这有助于银行针对性仔细审查账户并调查欺诈行为。

• 报告、报表、邮件分派自动化

数字员工能够实现跨系统数据采集、数据导出、录入指定系统、生成报表、核对数据、发送报表等环节的自动化操作。

（1）报告作为银行日常工作的一部分，确保报告没有任何错误与时间误差非常重要。数字员工可以从不同系统来源收集所需信息，并验证信息的准确性，按照设定的格式排版信息页面，帮助工作人员生成数据报告。

（2）银行财务人员将需要下载的报表整理到Excel表格中，数字员工可自动根据整理的表格在系统输入所需的报表名称以及查询条件，即可下载报表，所有表格下载完成后反馈给工作人员。

（3）邮件分派督办自动化，数字员工可以根据规则，自动循环登录各部门的邮箱处理符合规则的邮件，若不不符合，再转交由人工处理，有效释放人力，提高效率。